银行理财产品可靠吗？有亏本的吗？

银行理财产品可靠吗有亏本的吗？有些朋友看到这个问题，可能会不以为然，银行理财产品哪个亏过！我们知道，银行理财产品有很多，一般风险很小收益会高于银行定期存款。但是门槛较高，一般五万起步。银行理财产品的缺点是门槛高、资金使用不灵活，并且在实际购买当中需要注意一些细节，不要忽视了潜在的风险。银行理财产品就没有亏本的吗？不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。很多人对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行爆出的银行理财产品零收益门、负收益门**就是最好的警示。今天小文就银行理财产品可靠吗有亏本的吗的话题，讲一讲在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行理财产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有10件事是必须知道的。1、理财产品是会亏损的
近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。而当下，很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行曾爆出的银行理财产品零收益门、负收益门**就是最好的警示。投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。2、募集期藏有玄机，理财收益会被摊薄
通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。比如某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。这10多天的空档期，可不就摊薄了购买者的实际理财收益？3、预期收益不等于实际收益
随着银行间竞争激烈程度的不断加大，理财产品的收益率也水涨船高。很多银行都竞相推出收益率诱人的理财产品，如某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但是，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。理财专家提醒，选择银行理财产品，不要光盯着收益率。实际上，许多产品由于存在着猫腻，投资者最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。4、产品评级不见得靠谱
在产品说明书中，我们经常能看到相关的风险评级，如中信银行（601998,买入）一款产品就在说明书中显示为pr2级（稳健型，黄色级别），其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。不仅理财产品的风险评级本身不可靠，而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评，不少银行也在走过场。5、风险提示必须看清楚
尽管银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上，对风险提示做所谓表述，但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语，对于投资人并没有多大价值，普通人也看不懂。记者在查询了众多银行发行的理财产品说明书后，发现尽管很多说明书长达十几页，但是对于产品的本质风险揭示甚少，大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析。6、资金投向要关注
理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时，必须关注资金投向。如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行**等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。7、不去触碰霸王条款的理财产品
在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，把投资者的收益榨干吸尽，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。比如，在某些结构性理财产品的说明书中，一概规定超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用。8、看清产品是银行自发还是代销
在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中，明确写着银行作为投资者的代理人这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。9、超高收益往往是镜中花水中月
对普通投资者来说，无论是否能够读懂复杂的产品说明书，高收益率都是很大的诱惑。目前结构性产品多为保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品，由于触发条件等的严格限制，超高收益只能是镜中花水中月，沦为银行营销的噱头。10、隐藏的费用要当心
与明面上的手续费相比，银行理财的隐形费率问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为理财计划预期投资收益率－理财产品销售手续费、托管费等费用。从银行网点购买的理财产品竟然会亏损？实际上大家都陷入理财误区了，主要体现在两方面：
首先，这些投资者购买的并非银行理财产品，而是银行代销的基金。银行销售的理财产品分为两类：一是自营类理财产品，即通常所说的银行理财；二是代销类理财产品，常见的有基金、保险理财。银行自营的理财产品风险普遍较小，风险等级为r1和r2的占到绝大多数，投资者收回本金并获取预期收益的概率在99%以上，部分结构性理财产品和风险等级在r3或以上的理财产品收益不太稳定，但一般情况下本金还是可以收回的。然而，银行代销的理财产品就很难说了，尤其是基金产品，尽管债券基金风险系数在所有基金种类中属于比较低的，但与银行理财产品相比就高多了。那银行理财经理为何会大力推荐客户购买代销理财产品，而没有积极推销银行理财产品呢？原因很简单，那就是销售前者所获得的提成更高。第二，高收益伴随着高风险，绝大部分基金无法保本、盈亏自负。投资者一定要记住，理财产品的收益与风险是对等的，你想获得多高的收益就要承担多大的风险。在基金产品中，只有很少一部分是保本的，绝大部分基金无法保本、盈亏自负，是否保本在基金产品说明书中就可以看出来。案例中涉及的鑫元基金显然是非保本的。为何银行理财经理会说该产品风险低、收益高呢？主要是因为2014年底至2015年上半年这段期间股指飙升带动各类基金净值大幅上涨，虽说是债券基金，但资金也有可能少量配置在股市中。不过自6月中下旬开始，股指大跌，各类基金净值也纷纷跟着大跌。所以，不要再说银行理财不安全、存在亏损风险了，你买的根本就不是银行理财。大家在购买理财产品之前不要听信理财经理的一言之词，要有自己的判断力，一定要仔细查看理财产品说明书，弄清楚产品到底是不是银行自己发行的。最后，提醒所有投资者，不存在收益又高、风险又低的理财产品，你要为自己的每一份收益都承担一份风险。大家对银行理财产品可靠吗有亏本的吗的话题，熟悉了吧。更多银行理财技巧知识的内容，请查阅三益宝财富百科栏目内容更新！