购买理财产品应该注意什么？

银行的理财产品，是目前不少人选择的理财的一种方式，虽然理财产品属于低风险的产品，但其仍然是存在一些不可忽视的问题。那么，我们在购买银行理财产品，需要注意哪些事项呢？自发与代销银行理财产品通常分为两种：银行自有理财产品和代销产品。银行自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高；银行的代销产品，是其他机构通过银行的这个**渠道进行销售产品。对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。所以我们在购买理财产品之前，一定要先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构。保本保息承诺银行理财产品可以分为保本型和非保本型，随着资管新规的落地，目前银行已经不允许发行保本型理财产品（存量的过渡期到2020年了）。如果是购买保本的产品，那么银行会刚性兑付，无需担心，但是对于非保本的理财产品，一定要明确其风险层级，银行的理财产品按照风险高低分为r1/r2/r3/r4/r5五个层级，层级越高，风险越大，所以购买前一定要仔细看清产品的风险层级，购买自己可承受的风险产品。另外根据2017年11月17日，央行、银监会、**、**、**联合发布《规范金融机构资产管理业务的指导意见》（征求意见稿）要求，金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益，意味着未来再不会有保本型理财产品。所以过渡期结束后，2020年起，如果还有销售人员告诉你保本保息，那么绝对是骗子。“预期收益”不等于实际收益预期收益率是银行对理财产品最终收益率的估值，并不代表产品到期的实际收益率。比如结构性理财产品，即与股票、股指、汇率、黄金等高风险标的挂钩的产品，虽然预期最高收益率很吸引人，但实际到期收益要参照挂钩的标的在观察期内的表现，收益波动很大，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。因此风险承受能力较低的投资者，最好购买非结构性的固定收益类理财产品。此外，对于过高的理财收益率要学会带有怀疑的视角来看问题，一般来说超过6%收益率的理财产品，属于虚假理财的概率极高。总结总之，投资者在购买银行理财产品时，不要盲目相信银行宣传册或工作人员的宣传或口头承诺，而要仔细阅读产品说明书上关于投资方向、收益率、起息日、赎回条件等的详细规定，以免掉入银行的文字陷阱。另外要根据自身的风险承受能力，购买相应等级的产品。同时要对明显高于一般理财产品收益率的产品**，以免中了“飞单”骗局