像叮咚钱包这种互联网理财产品和银行理财有什么区别

叮咚钱包属于p2p，相对银行理财而言，它属于次级贷。优势：起投金额小，周期灵活，收益一般较银行理财高
劣势：风险较银行理财要高，需要出借人更多地判断**的可靠性
菜鸟理财风控团队认为，大家在考察网贷**时，有些点必须关注。1、政策变化
在行业监管政策发生重大变化时，**必须跟随政策导向做出改变才能保持平稳运营。如果应对不够及时、有效，业务有可能会受到较大的冲击，出现成交额大幅下降的情况。众所周知，现金贷、校园贷利润率很高，同时成交量能够很快做大，前期主做这两类业务的**往往赚得盆满钵满。但随着成交量的快速放大，各类负面**也不断涌现，之后监管部门**了相关的政策，而部分**由于准备不足，使得后期的转型极为被动。如校园贷政策的**，就使得上市公司趣店的交易额大幅下降。2、合规问题
在成交额做大后，部分**为解决资金的出路问题，发布了不合规标的，如大额标拆分成小额标的、股票市场配资、房地产项目等。这种做法虽然暂时解决了**标的数量问题，但如果其中一个项目逾期，将会出现大规模逾期兑付的情况。对**的运营的影响极大。3、运营**
运营**直接决定**经营的稳健性。今年爆雷潮的原因之一就是运营**问题：期限错配。所谓期限错配，是指**发布的标的并不显示借款人实际的借款期限，只展示标的的锁定期限，而在大多数情况下锁定期要短于实际的借款期限。在市场资金充裕的正常情况下，过了标的锁定期之后，投资人就可以收回资金。但如果后续无新的资金购买该债权，则投资人的持有债权无法转让，投资人的直接感受就是：债权逾期。该业务**如遇资金面紧张或者行业危机，很容易出现大规模逾期现象。4、经营能力
部分**为做大交易额和借贷余额数据，投入大量资金用于广告宣传，或**对标的进行高额贴息。这种做法虽然能在短时间内促使成交数据大幅提升，但其成本支出远远超出**的承受能力，导致资金入不敷出。随着资金缺口的扩大，如无新的资本金的注入，后期极易造成资金链的断裂，唐小僧就是一个非常典型的案例。5、风控能力
放贷容易、收贷难，风控能力是一个**能否健康、持续经营的核心能力之一。部分**的风控能力较差，致使坏账率高出**的承受范围，长此以往将会导致无法持续经营。如某车贷**，累计发放车辆贷款将近1亿元，其中有7千万却是被团伙**，最后只能以退出收场。一般而言，一个网贷**如果风控部门做得不好，出问题是迟早的事。6、敲诈风险
对于网贷，很多人无法进行实地考察，所知消息都是通过网络渠道获得。为此，市场上有些敲诈团伙，故意抹黑**，目的就是讹诈**的”**费”等好处费。如果处置不及时或不妥当，有可能对运营造成很大的影响。7、自融风险
由于受各种因素影响，大部分网贷**的平均利润率较低。而由于网贷**的资金流量非常大，部分**的实际控制人挪用资金用于关联项目的经营。由于大部分自融项目所需资金较大，导致资金投向集中。如关联项目出现问题或者资金紧张，容易出现兑付问题。比较典型的如今金贷、草根等，都是将资金投入了关联的房地产项目，在后期出现了兑付危机。此外，部分**的实际控制人，其成立**或者入股**的目的就是为了给关联项目输送资金，非常容易造成兑付危机。自融风险属于**实际控制人的道德风险，普通投资人难以察觉。但专业人士通过对其所发标的分析，可以发现蛛丝马迹。总之，虽然网贷**会面对各式各样的风险，但如果公司的高管团队从业经验丰富，经营**稳健，则抗风险能力较强。在当前的市场背景下，菜鸟理财风控团队建议投资者在投资p2p网贷**时，一定要树立不刚兑、风险自负的原则，优先选择小额分散类资产，资金及资产期限一一匹配类的产品。在期限的选择上，仍然建议投资短期类项目，提高自身资金流动性。对于持币观望的投资人，可以逐步小额进场，设置好止损线及资金比重限。