如何成为一名理财顾问

展开全部*强势的专业背景 优秀的理财顾问身后，应该有强大的数据、政策**作为支持，以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。良好的职业素质 具有良好的信誉，一切以客户为先，严守**的隐私性和保密性。问题二：优秀顾问哪里寻 a、保险、证券、基金的从业人员。他们对特定领域的知识深厚，可以为客户提供较为具体的建议和帮助。b、专职财务策划人士。这种通过理财策划收取佣金的方式目前在我国还没有出现。c、银行的理财策划师。他们具有银行的专业形象，能制作一份较全面的人生规划，但多限于原则性建议，不进行具体操作，也不对收益负责。问题三：理财顾问能为我提供怎样的服务 米丽所寻找的个人理财服务，是基于完全私人化的理财顾问，能根据她的实际情况和风险偏好，为她度身打造属于个人的投资计划，购置如股票、开放式基金等相关的投资工具?以及为其及家人安排购买保险用于回避风险这样的"一对一"式的个性化理财服务，是未来个人理财的发展方向。事实上，她的希望也代表了很多人的理财需求。问题四：现在的理财顾问能做些什么 1.对客户进行全面的资金情况测评。2.分析客户的资金状况。3.找出目前的资金缺口。4.制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。由于国内的个人理财服务刚刚开始，从银行、保险业中涌现出的理财顾问们也仅限于精通自己业内的知识，无法做到面面俱到。银行推出的理财服务项目和方案还不是十分尽如人意，但这些不足也在很快改变当中。目前，许多银行联合各行各业的专家组成了理财精英顾问团，用团体合作来弥补不足。相信，通过这种背景强大的专家顾问团，客户一样可以得到满意的理财服务。tips：链接国外 在国外，个人理财服务一般分为疑罾聿朴与彝蹲世聿朴两种。前者是要通过理财规划把未来妥善安排好，提高生活品质，即使到老年也能保持现在的生活水平；后者是指不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，取得最大回报。关于注册金融策划师 注册金融策划师(certified financial planner，简称cfp)是国际上比较权威的个人理财资格认证。cfp 的主要职责就是，为个人提供个性化、全方位的专业理财建议和计划，客户只需把自己的财产规模、对生活质量的要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，策划师就能制订一套符合客户个人特征的理财方案，并不断调整客户在存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等方面的各种投资组合，为其设计合理的税务规划?在国外，只有获得cfp 资格的人员才能从事个人理财业务。cfp 起源于美国，现今，全球得到严格注册认证的专业金融策划师约有 75000 人。duanzijunc 2009-09-30 11：40：38 人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一"黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭**生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一"黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭**生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。人物介绍：江老今年75 岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5 年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800 元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费 1500 元。江老现有存款35 万元，全部为定期存款。月支出约3000 元，主要用于日常生活消费2000 元，资助希望工程孩子的生活费和学费800 元，其他支出200 元。虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的**疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。目前来看，北京近郊的房价在5500-6000 元一平米，如果买一套一室一厅 60 平米的单元房，至少需要35 万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20 万元，剩下的15 万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主(可投资的工具见表格)。建议江老从结余的积蓄中拿出7 万元，购买国债和定期存款。从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5 万元办理7 天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7 天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。休闲**疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2-3 次旅游，时间最好和"五一、十一"黄金周错开，每次旅游消费1000 元左右。另外，离休干部每年都组织2-3 次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭**生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。