com,查询这位顾问是否清白。还可以了解一下这位顾问所在的公司。法则8 千万不要雇用那些吹嘘自己业绩的投资顾问。近几年,随着股市出人意料的抬升,许多投资组合和共同基金都毫无困难地产生了两位数的回报率。因此,现在一位理财顾问或共同基金公司很容易就可以向你推荐一个投资组合,使这个投资组合将在最近的5年中,每年产生了多于20%的收入。回顾近5年的情况使你无法大踏步地前进,我把这称之为“后视镜”投资方式,而且它并不利于形成可靠的投资预测。一位好的理财顾问会告诉你的不是过去5年的历史回报纪录,而是至少过去20~30年的回报纪录。这很重要,因为回头看自20世纪60年代和70年**始不同投资和不同资产等级产生的不同回报,你将了解到在较长时期内,投资于股市产生的年回报率应该在11%左右,而不是20%。建立一个明智的理财计划,关键在于要进行符合现实的预测—也就是说这些预测不能只以近5—10年的情况为根据。我们利用的历史纪录越多,往回看得越远,我们的预测越可能安全可靠。法则9一位好的理财顾问会解释投资中的风险。当股市按照近年来的高涨势头发展时,人们很容易忘掉其中的风险,但这不
意味着你也可以忘记风险。一位好的顾问会花时间来解释和教导你了解投资中的风险。在巴赫集团,我们实施一个投资计划之前,会准确地告诉客户过去股市下跌的次数、低迷时间的长短,以及根据过去45年的历史纪录,我们所认为的投资计划中的风险是什么。这绝对非常重要,因为现在许多人并不完全明白任何股市投资都有风险,他们也没有为之作好准备。如果你见到的这位顾问没有与你讨论有关风险的概念,也没有要求你回答一些特定问题以了解你最适合的风险程度,那么就感谢他与你会面,然后继续寻找你的理财顾问。法则10 跟着感觉走
在你会见一位理财顾问时,问问自己是否对此人感觉很好。这个人是你愿意坦诚相对,并在未来的数年中与之共事的人吗?你内心深处是否认为这个人值得信任?回答应该是“发自内心”的肯定。如果不是,就继续寻找新的顾问。你仍然没有找到你所信任的人。法则11通过说“谢谢”使你自己成为重要客户。只是雇到一位好的理财顾问并不是万事大吉了。你还希望你雇用的那个人会重视你,最好是把你做为他最重要的客户之一。大多数人认为要想受到一位理财顾问的重视,你必须很有钱。这其实最荒谬不过了。事实上,并不是资产决定你的理财顾问对你的重视程度。起决定作用的是你如何对待你的理财顾问。当你的理财顾问为你赚了钱以后,花一些时间说“谢谢”吧。当然,他的工作就是为你赚钱。但没有理由不去表达你的感激之情。不管你的投资总额多么小,一个小小的举动,如一张简短的感谢便条或一瓶葡萄酒,都能把你转变成重要的**客户。另一个向你的顾问表达“感谢”的好办法是为顾问介绍新的生意(也就是说,建议一位朋友雇用你的顾问),而且你也能由此成为**客户。这不光会向你的顾问表明你非常感激他为你所做的一切,而且这会表示你的朋友也想改善自己的财务状况。法则12 与你的理财顾问定期联络。如果你在近一年中没有接到理财顾问的电话或信件(不包括报告书),那么你可能已经跌入了我们所说的“客户深渊”。尽快让自己走出来,或者立即行动,重新与你的理财顾问熟悉起来,或者开始寻找新的理财顾问。按常规,你的顾问应该一年至少与你联络两次,你们应该每年至少有一次坐在一起评估你的财务状况。">
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