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目前有一个6.5%的理财产品，推荐人说是低风险理财，亏损概率很低，你怎么看？

2024-05-21 12:34:48
提问者: 负债人

4个回答

匿名 2024-05-21 12:34:48

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从6.5%的收益率以及风险等级来看，这款产品很可能是银行系个人结构性存款或结构性理财产品。前者本金安全，收益是浮动的；后者属于非保本浮动收益型理财产品，有亏损本金风险，请注意区分。如果是结构性存款，按照资管新规规定，结构性存款纳入存款管理，属于银行表内业务，缴纳存款保费并受存款保险条例保护，但预期收益是浮动的。在投资原理上，结构性存款绝大部分本金投资于银行存款、债券和高等级金融债券等，形成所谓安全垫。少部分本金则与金融衍生品挂钩，以博取高收益，或覆盖本金损失风险，但所谓6.5%的收益率实际上只是一种收益预期，并且一般表示为最高收益率。至于投资者最终能够到手多少，需要视投资运作回报而定，也就是说可能会实现最高收益率，也有可能是2%或零收益，因为金融衍生品的市场价格波动是比较大的。从本质上讲，结构性存款由于本金比较安全，风险等级确实较低，但收益损失的风险还是需要投资者自行买单。如果是结构性理财产品，虽然投资原理和标的与结构性存款比较类似，但按照资管新规规定，理财产品必须去刚兑，没有保本保息一说，银行只是“代客理财”，收取管理费，投资风险则完全投资者自行承担。作为管理运作方的银行，只能最大限度的控制风险，尽量博取较高收益，因为这关系到银行的声誉，但却并不能完全杜绝风险，包括损失本金的风险。鉴于此，6.5%的结构性理财风险等级至少是中低级，而不是低风险。据观察，目前有的银行将结构性理财产品包装成结构性存款宣传发售，因为这些银行往往没有金融衍生品交易资质，而又不愿放弃蛋糕。搞虚假结构性存款，变相高息揽储，近期已经受到监管点名，将成为未来一段时间清理整治的重点，这也是投资者可能遇到的政策性风险。因此，类似6.5%的理财产品并不适合大众投资理财，而更适合资金实力强，综合抗风险能力高，投资偏好平衡或激进型投资者。