在购买理财产品之前应该问理财经理哪些问题

1、这款理财是不是银行代销的?银行出售的理财一般有两大类，银行自营的和代销的。自营的就是银行自家的孩子，安全性比较高。代销的，银行可不负责管他们，产品安不安全，靠不靠谱，都由它自己的发行机构来负责。但无论是自营还是代销的，至少都还算是合规的。但是这里需要特别注意，有的非银行的理财产品，有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单，就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的，也是银行正式的客户经理推荐的，想就没想就买了签了合同。其实这种协议不是和银行签署的，也不会有银行的公章。这样的理财往往收益很高，但是风险也极高，一旦出了问题，甚至会血本无归。2、这款产品是挂钩型的产品吗?挂钩型产品即内嵌衍生品的银行理财，一般现在的利息都会在1-8%，有些甚至到20%，但是那只是一个美好的梦，要明白没有免费的午餐，除非你对挂钩的标的:一般是沪深300指数或者黄金等特别有判断，而且搞得清楚里面的结构，对一般的投资者，千万不要看到8%就买，那个8%历史上没什么人拿到过，一般这类产品最终还没有固定收益的理财产品好，因为这其中要赚钱的人太多了。国内有些银行理财产品里的衍生品都是问外资银行/券商批发的，他们势必还要再赚一笔。3、这款产品里的投资方向有股票吗?一般有的话，风险类别会在3及以上。4或5的银行理财或者投资方向有明确表示有股票的不建议买。银行理财里1-2风险等级的产品是可以买的。1级一般是保本的，2级一般是不保本的，但是银行是用它的信誉来兜底的，在近一段时间还是可以相信是保本保息的。4、这款理财的利息怎么样?一般是时间越长，利息越高。但是我们还要了解投的本金不同，利息会不会有差别?比如同一款产品，你买5万的，利息是多少?买10万的，利息会不会更高?或者10万本金，有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多，肯定就希望能拿到更好的收益，不要被银行给忽悠了。5、这款理财保本保息吗?银行的理财并不都是保本保息的，而很多人买银行理财，其实看重的恰恰就是它风险低、收益比较稳定的特点，所以对于那些风险比较高的理财产品，就需要慎重选择。出于这样的考虑，要是遇到银行的理财经理和你说“虽然这是非保本的产品，但实际上都可以做到保本。千万不能傻乎乎的就相信。6、什么时候开始算利息?这个一般是指理财产品募集期的问题，例如募集期一个月，你开始就买了，那么中间这么长的时间，银行是不算利息给你的。不过，这我们还要了解什么时候要把钱转进来确保能够买到且也不会浪费太多时间成本等待?因为有些产品很火爆，到募集期最后一天，恐怕也买不上。7、我一共能拿到多少利息?这里就是考验理财经理或客服到底有没有搞清楚怎么计算利息的了。这里面要分3段计算，募集期到起息日是一段、起息日到到期日是一段、到期日到到账日又是一段，每段都按什么利息计算，都是要搞清楚的。同时再按照实际占用资金的天数算一下我的年化收益率到底是多少?这样就是你这笔钱这段时间真正产生的效益了。8、什么时候能拿回本金和收益?一般产品到期，还需要几天到账的，每个银行不一样，有些银行专门选节假日或周五到期，然后说要1-3个工作日才到账，这样会浪费好几天的时间成本，尤其碰到春节国庆等。到期日到到账日之间是不计算利息的。募集期到起息日一般会计活期利息。而且有些产品本金和利息是不一起到账的，也要问清楚。这些可都是时间成本，都会摊薄收益。9、购买之后能不能提前取出来?现在银行的理财有封闭式和开放式的区别。开放式的是能够在固定的日期或者期限内来提取的。不过要是我们买了封闭式理财，是不能提前取出的，这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。有的理财产品违约成本还是挺高的，如果你不能保证之后手里资金的周转，那么事前就不要买这样的理财了。