月薪3000元还有必要理财吗？

顾名思义，理财就是对（个人或家庭）资产进行管理，以实现保值和增值的目的。说得高大上一点，就是资产配置。我们赚的钱最终需要在不同资产类别之间进行合理分配，拿多少用来储蓄，多少来用开销，多少用来买保险，多少用来投资，多少给自己充电增值等等，怎么分配才是最合理的。如果你希望自己未来的生活更好，理财是十分有必要的。只要你的月收入减去正常的基本开支还有盈余，就应该尝试进行合理的理财规划。关于理财规划理财规划看起来有点高大上，其实不需要搞得太复杂，只有适合自己的才是最好的。我们不能照搬全拿那些所谓的理财专家的建议。有的人一开始就想得很完美，结果很难执行，最后不了了之。所以，只有理论联系实际，结合个人的财务状况，拟定一个适合自己有一定操作性的理财规划才是明智的选择。聊胜于无，一个不完美的规划比没有规划要好，可以在实际操作过程中不断的调优和完善。制订理财规划前的准备生活开支要量入为出，要改变花钱大手大脚的习惯。其次，如果没有记账的习惯，建议花一个月的时间，用记账软件，记录每一笔收支的流水帐，这样你就会很清楚的看到你的钱是怎么花的。一个月后，再回首看看，哪里可以开源，哪里可以节流，就一目了然了。记账是一种很原始但是很有成效的理财方式。只有把自己的收支梳理清楚了，才能拟定一个适合自己的理财规划。七种常用的理财的方式一、存钱
存钱是最简单也是最实用的理财手段，虽然现在利率赶不上cpi增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。当然，现在存钱并不是指单一存银行。除了银行，还可存**一类的互联网金融产品。**是**规模最大的货币基金。货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有"准储蓄"的特征。存银行或者**的优点是收益稳定，方便急用，建议存储能保证3-6个月的基本生活的资金，有什么突发**，比如说想辞职找新工作啊，这样就不会有后顾之忧了。二、债券
债券是**、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券是一种有价证券。债券的利息通常是事先确定的，在**，比较典型的**债券是国库券。对于优质的（上市）公司，公司债券和企业债券也是不错的投资品种。投资者在证券交易所交易市场进行债券现货买卖，也可以通过网上银行的客户端进行买卖。购买债券的另一方式是购买债券型基金。三、基金
基金是由专业的投资团队来打理的，选对一支好基金，就像雇到一个专业团队为你挣钱。这里所说的基金更多是指公募基金里的开放式基金。公募基金募集对象是社会大众（不特定的投资者）。私募基金募集对象是少数特定的投资者，包括机构和个人，是有门槛的。他们投资目标也不一样，前者目标是超越业绩比较基准及同业排名，后者追求绝对和超额收益，同时承担的风险也较高。公募基金根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金购买的渠道更为广泛。封闭式基金有固定的存续期，投资者可以在二级市场跟买卖股票一样进行交易，相对其净资产值，会有溢价和折价现象。基金适合于长期投资。一般投资者是购买开放式基金，开放式基金有货币型、债券型、保本型、混合型和股票型几种。如果你是比较激进投资者可以投资混合和股票基金，如果你是风险厌恶的投资者可以购买前三种低风险的基金。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就会有比较好的收益。另外，基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。投资者可以通过网上银行、基金公司、证券公司购买基金。四、股票
股票是高风险高回报的投资，具有很强的专业属性，不能儿戏。如果有这方面的爱好，可以拿一部分闲散资金进行投资。股市给了大家分享实体经济发展红利的机会，也有“股市是经济的晴雨表”一说，但“一赚二平七亏损”似乎是个魔咒。所以要在股票市场长期稳定的获利，你需要有专业投资者的素养，这很不容易，是一个长期积累、学习和自我完善的过程：第一，树立正确的投资价值观；第二，掌握企业价值分析的方**；第三，理解市场运行的规律。重要的是，建立属于自己的交易系统。五、固定资产
**人自古以来就对土地和房子有着深深的感情，这种感情往往会转移到投资中去。现在由于房价经历了二十年的高速增长，**定调“房子是用来住的而不是用来炒的”，固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。除非是刚需性自住用房，个人觉得固定资产投资的风口已过，当然，在一些人口净流入持续增长的热点城市还是会存在结构性的投资机会。六、黄金
黄金白银是所有商品中唯一能够将商品属性、货币属性、金融属性三者完美结合在一起的投资品种，也是唯一将三种属性统一在一起的贵金属。黄金价格主要由金融属性和商品属性共同决定，影响黄金的因素非常多，诸如全球的货币政策、避险情绪、美元指数、全球央行的买卖行为等。七、保险
保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大的保障是未来生活不因不可控的风险而被彻底改变。以小博大，平常积蓄小钱来应付未知的变故，如重大疾病和意外风险。关于资产配资日常生活中，我们最常听到一个“4321法则”，也常常被人运用，因为这个最好理解。所谓“4321法则”，是我们常说的一种家庭收入配置法，将40%的收入用于投资，30%用于家庭生活开销，20%用于储蓄备用，还有10%用于保险。在不少理财规划师的理财建议中，我们总能寻觅到"4321 法则"的身影。事实上，每个家庭的实际情况都不一样，如果全部都用“4321法则”来生搬硬套的话，无疑是不科学的。比如一个资产超过5000万元的高净值人群，一定要他拿出30%即1500万元用于日常开销，这明显偏多了，要他拿出20%即1000万元存银行，可能也偏多了。他可以有更好的资产配置方式。再比如退休一族，已经完成了财富积累的过程，迈入了享受晚年生活的阶段，这时候一定要他再拿出40%的钱用于投资，明显偏多，这时候资产配置更应以稳健为主，因为其风险承受能力已经低了。因此，在不同人生阶段，对财富的追求也会有不同的需求，在配置时应当因人而异，灵活配置。家庭投资理财金字塔金字塔分为保障、保值、增值（投资）、投机四个层次。保障层的配置：活期储蓄（日常开销）、保障类保险、自住房产（刚需）
保值层的配置：定期储蓄、国债、银行理财、理财型保险、网络理财（支付宝、京东等）
增值层（投资层）的配置：投资性房产、股票、基金、企业债、信托
投机层的配置：艺术品、期货、黄金、邮票
这四个层次构成了家庭资产配置的主要形式，从金字塔底部到顶部，风险依次增大。可以根据自身的财务状况和风险偏好均衡配置。总结你不理财，财不理你。一定是有道理的，通过合理化手段让自己的生活更有保障，更有幸福感。不过，现实有时候很骨感，理财如果不慎重会有很多陷阱，不但不能增值，还会血本无归。要结合自身的实际情况，慎重选择适合自己的理财产品。对于自己不了解不熟悉的理财产品切勿随大流追风，比如有人看股市大涨，看别人都赚钱，结果高位追涨最后套牢或者忍痛割肉，后悔不迭。你唯一要做是，不断的丰富和提升自己，有效管控风险，少走弯路，好让自己过上更好的生活。理财是人生的一门必修课。在人生不同阶段有不同的理财需求，一定要结合自身的情况，因地制宜，切忌生搬硬套，适合自己的或许才是最好的。个人浅见，不构成任何投资建议，请大家自行甄别，欢迎在评论区给我留言。