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为什么总要取消银行保本理财产品和刚性兑付?
为什么总要取消银行保本理财产品和刚性兑付?
2024-05-13 07:20:34
提问者: 负债人
7个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-13 07:20:34
最佳回答
最近,在国内资管监查不断从严的情况下,银行理财产品打破刚兑的讨论不绝于耳。不少购买银行理财产品的人抱怨称:咱们普通人,好不容易有个稳定的理财渠道,为何**偏要打破刚性兑付呢?这岂不是堵住了百姓投资理财的渠道吗?对此,业内专家解释称,监管层打破刚兑是有一定道理的,我们都知道,投资是要承担一定风险的,高收益代表着高风险,而理财产品本身就是一种投资,如果银行保持刚性兑付,那么我们购买理财就不叫投资了,就直接叫存款。既然这样还不如直接提高银行存款利率更好了,何必还要另外搞出一个银行理财产品来?其实早在2018年5月,**人民银行、银**、**、外汇管理局等四部门联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,文件中要求:“金融机构开展资产管理业务时,不得承诺保本保收益。当出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。现在很多人都在问,既然要我们投资银行理财产品必须承担相应的风险,那以往为什么银行愿意替我们承担投资理财损失,实行刚性兑付呢?对此,我们认为有以下二个因素:一方面,在国内经济形势不错的情况下,银行理财产品本身亏损概率相当低,基本是很少发生亏本的事情,可以说是99%可以按时兑付,即使有极少部分理财产品发生问题,这部分亏损银行也承担得起。另一方面,声誉原因。国内银行业既有国有大型银行,也有股份制中小银行,还有农商行、城商行,更有民营银行,总数不下几千家,各家银行的竞争空前激烈,如果某家银行有过理财产品亏损的案例,这无疑是给自己的声誉抹黑,以后对外竞争力会受到影响。如果再遇几次类拟的情况,银行就会基本失去与其他银行的竞争力,所以即使出现亏损,银行也要自担刚兑风险,维护自己声誉。那么,为什么要现在要打破刚性兑换呢?首先,银行理财是金融机构的表外业务,而银行存款是表内业务。表内业务不仅与表外业务受到监管的程度不同,而且表内业务要缴纳存款准备金和存款保险基金等,而表外业务是游离于监管之外的业务。银行理财产品的业务在监管者的视线之外,投资风险难以监管,而表外业务出了事情,再由银行从表内拿钱出来弥补理财产品表外业务亏损,这就不公平了。第二,银行理财产品是金融机构的表外业务,就是金融机构受投资者的委托,必须履行代人理财的勤勉尽责义务,金融机构收取相应的管理费用,而投资风险和收益则由委托人自担。也就是说,金融机构代投资者理财,但是投资风险应该由投资者自行承担。如果理财变成了存款,以理财之名,行存款之实,那就是一种套利行为,这无疑会大大提高银行的融资成本。第三,如果银行理财始终保持着刚性兑付,就会扰乱市场秩序,造成存款大搬家,届时要么银行无贷款可投放,要么银行融资成本急剧上升。更不能容忍的是,高风险对应的是高收益,低风险对应的是低收益。如果银行理财产品获得高收益的同时,不用承担相应的风险。那么,谁还愿意把钱存银行?更何况,国内经济下行压力加大,银行理财产品投资风险也在上升,如果一直执行刚性兑付,银行将来会承担更大的投资风险。打破刚性兑付,是金融市场发展到一定阶段肯定会采取的措施,因为刚性兑付它扰乱了市场的正常秩序,影响到了市场的健康发展。实际上,对于投资者来说,银行理财的刚性兑付打不打破影响并不大,保本理财只是一个称呼而已,投资者也不用太担心。之前,国内银行理财产品发布了成千上万次理财产品项目,而真正银行理财产品出现亏损的数量有限。作为投资者来说既然已经打破刚兑,在选择购买银行理财产品时,还是要选择风险系统数低的理财产品。虽然收益率不高,但投资风险却极少发生。
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什么叫刚性兑付?刚性兑付简单的来说,就是兜底。也就是说客户投资一款产品,到期无论是获利还是亏损,那么发行机构都必须要按照当初约定的利率,全额偿付本息给用户。比如以往的保本理财产品。不过在2018年的时候,银监会下发的《资管新规》中明确规定:所有资管产品需实行净值化管理,金融机构不得再对投资者进行任何“保本保收益”的相关承诺,这标志着我国银行理财的保本时代正式落幕。为什么要打破刚性兑付?最根本的原因...
pr3级(平衡型)的理财产品目前是刚性兑付的么
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买了银行基金理财产品,为什么总是亏本?
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在银行购买的基金产品有很多,有的投资者收益很多错,但是也有投资者收益一直亏本。那么,买了银行基金理财产品,为什么总是亏本?下面就来为您介绍一下吧!买了银行基金理财产品,为什么总是亏本?1.选择产品难全市场大概有3100只公募基金产品,如果是有密集恐惧症的人打开天天基金网一看,顿时感觉整个人都不好了吧。再就是基金发行方经常以自己的思维去命名一只基金,让普通投资者完全摸不着头脑。举个例子吧,眨眼看去,...
为什么所有理财都要打破刚性兑付
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从“法”的角度说,资产管理业务是金融机构的表外业务,其本质是“受人之托、代人理财”,合同双方是委托与被委托的法律关系,这就决定了双方的权利义务—金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务;金融机构为委托人利益履行勤勉尽责义务并收取相应的管理费用,委托人自担投资风险并获得收益。如果金融机构(例如银行)对资产管理业务作出保本保收益的承诺,那么,这笔业务的性质以及合同双方的关系就...
银行理财停止刚性兑付,这对网贷是希望还是绝望
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银行理财停止刚性兑付,这对网贷是希望,毕竟网袋和理财站到了一起。
不刚性兑付.该怎么理财
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2024-05-13 18:17:07
提问者: 未知
建议您通过银行渠道进行理财。目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
银行打破刚性兑付,手中的钱该如何理财?
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2024-05-13 03:05:31
提问者: 未知
我认为银行是比较传统的金融机构,也是构成我国金融安全的重要环节,打破刚性兑付,就是打开银行集体灭亡的大门。基本是不可能的,打个比方,眯去取钱,突然不给你取,说今天银行没钱,或者银行今年业务不好,没钱了,可能吗?如果真的有这一天,我觉得所有的银行都可能即将淘汰出市场被更多更好的金融机构取代。如果我手中有钱,我会选择新生的金融机构去坐业务。
易金易信托理财刚性兑付是什么?
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2024-05-13 13:53:23
提问者: 未知
这个我了解点。刚性兑付,是信托品到期后,信托企业必须分配给投资者本金以及收益,当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时,信托企业需要兜底处理。这个是在信托中一个不成文的规定。易金易是将信托理财,正常享有信托的刚性兑付。安全度是很高的。
银行打破刚性兑付,手中的钱该如何理财
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回答
2024-05-13 21:13:19
提问者: 未知
所在城市若有招商银行,可了解下招行发售的理财产品,首次购买理财产品,需先办理风险评估,评估后,可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。您可以进入招行主页,点击 理财产品-个人理财产品 页面查看,也可通过 分类您需要的理财产品。温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。
银行理财产品到期待兑付什么意思
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2024-05-13 18:17:11
提问者: 未知
银行准备把钱给你,让你等着
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