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什么是家庭理财和家庭生命周期

2024-05-15 02:03:41
提问者: 负债人

1个回答

匿名 2024-05-15 02:03:41

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家庭理财指的以家庭财富为单位进行的资产配置，主要目的是在家庭的不同时期保证家庭的正常开支和为未来的开支做准备，总的目标是要实现家庭财富的增值。家庭的生命周期主要是只不同的家庭阶段所持续的时间，家庭的发展会经历家庭形成、子女教育、家庭成熟、退休四个阶段，每个阶段对应的资产配置计划如下：
1、家庭形成期，1-3年。结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；2、子女教育期，5-10年。孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；3、家庭成熟期，10-20年。子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；4、退休期。投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄。