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成为合格的理财规划师要学哪些科目或知识,请从专业角度分析回答,谢谢。
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2024-05-15 20:37:49
提问者: 负债人
1个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-15 20:37:49
最佳回答
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师**职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发**需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外**带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。7.安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。2013年3月,理财规划师**职业资格培训教材第五版已经面世
《理财规划师基础知识(第五版)》目录
编审:北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社:**财政经济出版社
第一章 理财规划基础
第二章 财务与会计
第三章 宏观经济分析
第四章 金融基础
第五章 税收基础
第六章 理财规划法律基础
第七章 理财计算基础
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
第九章 理财规划工具
《助理理财规划师专业能力(第五版)》目录
编审:北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社:**财政经济出版社
第一章 现金规划
第二章 消费支出规划
第三章 教育规划
第四章 风险管理和保险规划
第五章 投资规划
第六章 退休养老规划
第七章 财产分配与传承规划
《理财规划师专业能力(第五版)》目录
编审:北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社:**财政经济出版社
第一章 消费支出规划
第二章 保险规划
第三章 投资规划
第四章 税收筹划
第五章 退休养老规划
第六章财产分配与传承规划
第七章 综合理财规划
助理理财规划师辅导书(第四版)
作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社:机械工业出版社
理财规划师辅导书(第四版)
作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司
出版社:机械工业出版社
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合理的使用**确实有很多的好处,这点是对于正确对待**的人来说的,对于自制力较弱的人来说,只会逐渐的沦为卡奴。通常来讲,**的使用可以让我们在缺钱时不用为四处借钱而苦恼,少了这方面的人情债,从安全角度来说也比使用现金安全,哪怕不慎丢失了也不用担心太多,**还有一些积分礼品等等好处。如果单纯的从理财规划角度分析的话,其好处有下面几点;1、如果每个月的花销都使用**消费,并在还款日按时还款,这相当于免...
如何从理财规划的角度分析使用**好处与坏处?
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2024-05-15 02:08:37
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从理财的角度来说用**理财,首先你得要办几张卡额度高点的**,然后给每张卡规划好账单日和还款日(目的是利用**免息期时间差来理财),其次你的理财产品收益必须靠谱收益可观,理财本身是用闲钱来玩的,如果理财**不靠谱,到时候还不上**还需要承担**的利息,背一身债就麻烦了。总结一点,玩卡做理财一点要学会玩卡,了解**,然后找到一个靠谱理财**,这样才可以玩,不了解的人不要轻易去这样玩。
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想学理财的知识,却不知从何下手,请教专业人士!谢谢。
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