有200万存款，是考虑理财还是贷款后买套房子？

冯仑：2019，如果钱是捡的就买房。买房的人大概三个出发点：
第一，纯粹的刚需，没房住，这种人群只要有机会不管房价几何在自己承受范围内都应该首先考虑买房，毕竟**人的传统观念：无论好坏都应该有个自己的窝。楼主存款200万应该不在这个范畴。第二，置换需求，以小换大。无论是昨天冯仑的捡钱理论还是之前马云说的8年之后房价如葱都可以看出来现在置换不是太好的时机，而且近期全国多数城市的房价都在下降，所以暂时不建议置换。第三，完全处于投资考虑，绝对绝对绝对不要在现在这个阶段把房子作为投资的方式，除了第二点中提到的理论因素，我们可以到各自城市的新楼盘看看入住率，非常的低，特别是非核心区域的房子，空置率很大。另外根据推测，**目前住房的市值大大超过欧美发达**，房价的回调是必然的过程，特别是非核心城市的环线区域。再说理财，目前理财的方式有很多种类，常见的有：保险、基金、股票、期货、外汇、信托、银行理财和定融工具。1、保险，粗狂的理解，保障未来风险。除了上班买的**保之外可以再额外购买一定品种的保险，对风险进行保障也是一种理财的方式。个人建议考虑纯粹的大病**疗和重疾险，特别注意的是不要选择一款产品同时兼顾保险和理财的功能，光屁股栓围腰-顾前不顾后。对于高净值的朋友可以考虑**保险的重疾险，保障比国内要全，万一发生赔付额度也更高；但大病就没有必要了。最后保险公司也有理财产品，不建议考虑，年化收益偏低，产品结构复杂。2、基金，自己的第一次理财就是从基金开始，一开始都说是懒人理财的好方法，但后来发现想要取得好的收益也需要花很多心思的，偏债型基金，偏股型基金，混合基金.基金管理人的风格都是需要考虑的问题，而且基金短期持有收益率也不太好说，很多人的建议是基金做定投，但收益也偏低。3、股票，很多人都想在股市中一夜暴富，有，但需要很多精力。今天新闻其中一条是：牢里爆赚6000万，这很徐翔。对于我们来说一夜6000万是暴富，但对于大神来说了了，一是从他的资金量来看这不算暴富，二是这对于他来说也花费了很多时间和精力才有这样的结果，所以想在股市赚钱需要花费很多时间和精力。如果楼主有时间也愿意为伊消得人憔悴可以考虑股市，我一朋友在2018年全程参与股市的情况下整体收益为零，已经是很不错的成绩了，我知道他的付出除了每天盯盘以外，收盘之后必写一篇复盘日志，这个习惯已经坚持2年多了，所以在股市捞金，难。4、期货和外汇，有人形容股票是小学生，期货是中学生，外汇是大学生，只能说完全不在一个层次上。没有专业的知识或者足够的资金量建议不要考虑。曾经看到有人提问：我有几万块钱炒期货可以么？可以，保证是肉包子打狗-有去无回。5、信托，目前全国的信托公司大概68家，实力和侧重点各不相同，楼主属于信托的合格投资者，一般的起投资金是100万，少部分是300万起。对不同的产品信托公司也会进行分类：基建，地产，消费金融，供应链等等，购买之前一定要看清楚底层资产。刚兑是之前很多人购买信托的重要原因，但现阶段已经被**严控。预期年化收益一般在7-8%之间，在市场上属于中上的水平。5、银行理财，这是最常见的理财方式，各大银行都有不同的理财产品，近期**政策对银行理财有一些放松，但也有一些关键性的变化，一是由各大银行成立专门的理财子公司，从主体责任上断开和银行的直接关系，强行打破刚兑；二是银行子公司的理财产品一律向净值化转型，不再采用预期收益的方式，更不敢再宣传保本保息，也是近一步强化风险自担。银行理财在大家的心理相对安全，但是收益也相对较低，3年期固定存款利率能到4%左右的产品都比较少，而且还要求一定的起存金额。6、定融工具，一般是指由地方czj/gzw出资的公司，通过金交所备案发行的约定在一定期限内还本付息的融资产品。这类产品的融资方目前更多的是地方国有**，项目由金交所（金交所，和上交所/深交所同属**交易体系，属于场外交易）备案，并有银行监管，通过近几年的发展产品结构成熟，投资前需要注意的是融资方股东情况(一般是是czj/gzw),资金用途以及增信措施。相对来说定融工具是现阶段较好的懒人理财工具，投资签合同的时候就知道收益情况，在1-2年内全部还本付息，并且借款方实力强，交易结构清晰，并提供全额不可撤销的连带责任担保和应收账款质押，预期年化收益在8-10%左右，即200万的存款一年的预期收益在16-20万之间。