存款有30万，该怎样理财？

如果有存款30万元，需要综合考虑家庭的情况，再来制定相应的计划。第1步分析家庭年龄结构。如果是年轻人的家庭，只有20~30岁，应当是以获取更高的收入为主。年轻人可以投入股票型基金，甚至自己购买表现较好的股票。当然也不是不要管他，而是根据股票市场表现情况择机调整投资比例。比如股票要是出来牛市都涨到8000点了，你还不撤走，那就确实不会理财了。如果年龄再大一些，在40~50岁之间，应当逐渐减少原价高收益产品的投资比例，比如投资债券或者一些理财产品，收益率在5%~8%之间的。如果是中老年人的结构家庭，年纪已经超过50周岁。最好的选择还是将这一部分资金投资向大额存单或者国债。大额存单属于存款，受到保险制度的保护；国债跟**信誉相挂钩，安全性也是最高的。年纪越大，越应当以安全性为主。第2步，考虑家庭财产的组成。实际上我们家庭财产应该通过这么几种资产进行搭配：
第一，日常备付和应急资金。这一部分大家都应当理解，谁都有可能出现急事。一般是家庭月支出标准的的3~6倍即可。这部分钱也不建议以活期存款方式放到银行，可以存入货币基金随时可取，收益率目前也在2.2%~2.5%之间。第二，杠杆风险性保障。这一部分实际上，主要是指商业保险和社保。毕竟家庭会面临着各种各样的风险，比如主要劳动力意外失去劳动能力、家庭成员意外大病等等。如果是商业保险的失去劳动能力保额，一般是家庭主要劳动力年收入的10倍左右，但是付出的钱数可能是主要劳动力年收入的10%到20%。第三，高收益高成长性理财。这一部分就是我们第1部所说的一些股票类、债券类高收益产品。虽然有风险，但是收益率可能是银行稳定收益的两倍以上。这种投资理财不要盲目，要注意风险。一般占家庭总资产的30%左右。第四，安全稳定的未来资金。这一部分资金主要是锚定未来的养老和子女教育、结婚等等。一般是以国债和银行大额存单长期存款为主。这一部分资金要占家庭总资产的大头，至少40%。这就是有关计划和建议，你觉得怎么样呢？