手里有500万闲钱该如何理财？

本文系融360专栏作者“老南读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。石榴叔和老南说，我们写个“闲钱理财”系列吧，从10万写到50万、100万、500万、1000万。老南欣然同意，毕竟平时直接问“我有*钱，怎么理财的”，还是不少的。但也要提出，不同的家庭，不同的城市，真实方案还是有很大的差别，1000万闲钱在中西部城市，是可以提前退休的金额，在一线城市，好点的房子都买不到。所以，这个系列，会更重逻辑，让大家学会思考。今天老南想说
这两天老南忙惨了，以至于这篇本应周日发的文章拖到今天。再开聊之前，先从这两天广为传播的一个段子说起：
嗯，内容很直接：比尔盖茨遇到个骗子投资专家，居然把微软股票卖了做投资，这会才900亿身家。如果不卖，现在应该2900亿身家。然后网民看了后，各种反馈：
这种数学是体育老师教的，就不说了
还有很多人认为，分散投资是错的，要抱着一只股长期持有，还有信砖家不如信自己。真是这样？这种低质量段子居然能广泛传播，老南看的，手捂菊花，笑而不语。要知道，比尔盖茨这么多年，仅仅捐献给各慈善基金会的金额，就超过300亿。且别忘了，微软股价1999年暴跌腰斩，直到2016年，整整17年后才创出新高。更别说在美国这样一个股权极度分散的市场，45%的单一股东，机构投资者有多少敢进场抬轿子？老南敢断言，如果今天比尔盖茨微软持股比例还是45%，微软股价会比现在低很多。互联网时代，自媒体的特征就是：不加求证，只求快转，所以流言遍天下。没强大的自我辨识能力，很容易被这些段子，做出错误的决策。书接上回，今天聊聊500万闲钱如何理财，这个闲钱规模，基本达到不少银行的私人银行的级别。这个规模，如果说关键词，那只有两个字――配置。继续从几个案例说起；去年，老南曾接到一个企业家的咨询，快50岁，基本退出实业了。15年手上有3000多万，想股市里赚个30%，凑到5000万，给儿子，自己就可以退休了。然后，他咨询老南时，只剩不到2000万了。15年6月后的这**跌，杀伤最厉害的就是这批中小企业家。因为实体赚钱越来越难，正好遇到一波牛市，纷纷把老本杀进去，甚至放大杠杆配资炒股，希望赚到最后一桶金。老南记得16年初，去苏南一个三线城市，当地一家证券公司营业部的老总，开车带着老南，一路介绍：这家公司老板亏了3000万，那家公司老板亏了2000万，一路**。更可悲的是，他们大部分人，已到中年，已经很难再从实业中快速获得失去的这些财富，一夜回到**。所以，分散投资，适度的配置是必须的。大体量的资金，单一资产的高比例配置，也许运气好收益巨大，也可能让你直接回到**，如满仓腾讯和满仓乐视。而且老南这么多年看下来，大部分人是后者。但配置也是有学问的，因为大部分人只知道资产配置，却不知道策略配置。大家也都知道，股票、债券、商品等按照一定比例的配置。先不说这比例如何确定，光一个股票怎么配，就是学问。老南曾经遇到一个客人，600万的资产，一部分买的非标固定收益产品，另一部分买的股票类私募。可今年怎么也开心不起来。原来，他股票配置了两个产品，一个是定增私募，一个是量化股票私募，都是去年的大热门。如果熟悉市场的应该知道，因为**政策调整，定增产品几乎全部被关门打狗。而且这只定增产品的管理人，还是一个包装能力远大于专业能力的。另一个量化产品就更别说了，今年市场的低波动和一九效应，收益不大好。600万的资产，用这两个策略的产品投资股市，而且是16年上半年进入，暂不论管理人的水平，仅就产品投资策略而言，并不适合他，更适合千万级客户的长期配置。所以，老南坚持认为，当你属于私行级别以上客户的时候，哪怕少赚钱，也要把风险控制放在第一位，不然一不小心就会翻船。前阵子还遇到一个客人，也很有意思，也是做实业的。在银行买了大几百万的保险，5%多点的收益，持有五年可0成本退保。经常看老南文章的应该都知道，老南一向比较反感用避税、避债，忽悠客人买大额保险的。但这个客人的配置，老南却是双手赞成的。这个客人说，我实在太忙了，那些高收益的复杂产品我又不懂，搞不好就亏钱了。这些保险收益低点但本金安全。而且我企业赚钱能力很强，少几个点收益关系不大，而且万一需要用钱还可以保单质押出来。这就是典型的根据自己的需求，选择了最适合的配置，兼顾了收益、流动性和保本。今天这篇废话老南想说
所以，当你有了大几百万，甚至上千万的闲钱，一方面要有资产配置的思路，在房产、股市、债市、股权、商品等大类上，按照适当的比例去配置；另一方面，更要有策略配置的思路，根据自己的资金规模、需求，选择合适的金融产品。敬畏市场，稳健增值，从资产配置开始。作者：老南读财公众号：石榴理财师订阅号
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