大额存单比银行理财更合算吗？

大额存单属于存款类的银行产品，它保本本息，比较安全稳定，银行理财产品安全性虽说不如大额存单业务那么有保障，但是年化收益率却明显高于大额存单业务。看一个产品合算不合算，主要是看收益性、流动性、安全性三者能否在最佳平衡点上，毕竟没有一款产品可以做到收益最高、流动性最强、安全性最足，三者不可兼得，只能寻求平衡点。不同的人会选择不同在业务，看个人对风险偏好、收益的追求来定合算与否吧！第一，大额存单安全性更好。大额存单业务属于银行存款的一个类型，它主要是银行根据现行的**利率，在此基础上上浮一定的比例，形成更高的利率，每一期大额存单的发行都会根据银行自身情况不同，发行不一样的期限、认购起点，支取流动性的要求也会不同。大额存单作为存款的话，就是保本保息的业务，还会受到《存款保险条例》的保护，银行按照和客户存款时的约定给付利息，安全性比较有保障。第二，银行理财产品年化收益率更高。银行理财产品自从2018年**要求禁止刚性兑付以后，银行销售的理财产品全部为非保本浮动型，本金和收益利息都没有银行给客户承诺百分之百的保障，客户去选择理财产品时，银行提供的理财产品收益率全部为预期收益，与实际兑付收益还不能完全划等号。理财产品的风险性正是因为这样，自然是安全不如大额存单，但是不妨碍理财产品的收益比大额存单要高。2018年银行理财产品的平均年化收益率为4.45%，而大额存单3年期最高只有4.2625%，1年期最高只有2.325%，同比年化收益率较高的理财产品，大额存单低了将2个百分点还要多。第三，投资理财者的类型决定了一种产品是否划算。不管别人的理财思想怎么样，适合自己的，感觉合自己的口味的产品，就是划算的。比如投资理财保守者，风险偏好厌恶，不会去承担风险损失，不允许出现亏损的现象，这样的人只能选择大额存单，存上后也不用整天提心吊胆地担心出现亏本。而投资理财平衡者，比保守者的风险承受能力强了，就可以选择和认可理财产品，会主动去识别风险，承担风险压力，也会觉得大额存单业务的收益比较低，选择预期稍高的理财产品比较合算一些。二者的弊端：关于二者的流动性，其实都有部分大额存单和理财产品可以允许提前赎回或者靠档计息，但是绝大多数产品还是不允许提前支取或者提前赎回的，提前支取的大额存单更多时候按照活期计息，提前赎回的大额存单不但没有利息，可能还会根据银行规定按照合同要求客户缴纳违约金。