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个人理财案件分析:为张先生制定理财计划(包括:一,家庭财务状况分析 二,理财目标分析三,家庭理财建议
个人理财案件分析:为张先生制定理财计划(包括:一,家庭财务状况分析 二,理财目标分析三,家庭理财建议
2024-05-16 17:25:59
提问者: 负债人
3个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-16 17:25:59
最佳回答
展开全部【目前状况】
一家三口,有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元,太太有保险,张先生没有保险。现有存款35万元,基金60000元,自有住房60平,现价72万元。【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。2.一人有社保,但没有商业保险。3.换套100平左右的房子。【理财分析】
家庭正处在财产积累期,这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出,家庭月收入除去开支有不少结余。从现在起,每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄,同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步,将每个月的结余资金投资于货币型基金,货币型基金投资风险低,但是通常情况下,收益高于银行零存整取的利息率收益。拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保,没购买其它保险,保障程度低。应购买商业保险增加风险保障,可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则,每年可追加18000元保费,即每月1500元保费,通过购买保险组合,如主险年金险,附加意外险、意外重大疾病险等,这样保费相对划算,同时也可以满足家庭保障需求。为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000元至6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开销至少在每年2万元。按照读到硕士来算,保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。(参照6%的通货膨胀率,不考虑收入成长率)。根据目前家庭实际情况,现在如果每年能够拿出20000元,来提前准备小孩教育金的话,可通过提前为孩子购买一份返还型教育险,或实行基金定投,即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%(保守估计,跑赢通胀)计算,大概3年后可以提供的教育金为6万元,孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。10年后,换新房,费用控制在150万元以内,按照投资收益率6%(保守估计,跑赢通胀及房价增长率),到时现有住房可折价称房款60%,故到时需另有60万左右的购房款,现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房,另外买套100平的住房,那应每月投资10000元。综上所述,要实现所有理财规划,每月坚持定存或定投6800元(如十年后另购房需投13200元),方能完成理财目标。
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