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课题：（模拟理财）老王，男，42岁，在一家外企工作，现在房产一处，价值100万，储蓄80万，股票价值8万，

2024-05-16 09:12:42
提问者: 负债人

2个回答

匿名 2024-05-16 09:12:42

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首先分析老王现状，42岁正处事业稳定期，但后续上升空间也已不大。已有房，小孩初三即将上高中，需为今后几年教育做经费准备，此外还有四位老人需赡养。家庭总收入1w5，如在一线城市，大致可月余5千(不需供房，未说明需否养车，孩子教育加上老人赡养费，算余5千吧)。该家庭因双方事业收入稳定，暂无大的开支，但需为今后大的支出准备，因此理财大致方向为在保证资产保值增值的基础上，进行略激进投资，以获取较好的理财收益。就其目前资产配置而言，90%在银行储蓄，在当前负利率的状况下，无疑是很不利的，这是必须做出调整的。可在保证一定教育储蓄的基础上，加大投资力度。一、近年股市处于相对低位，未来中期向上概率较大，可考虑将资产40%投入股市。由于**经济稳步发展势头未改，股市经过前几年大跌，整体处于相对低位，可考虑加大股票投资力度。重点可放在估值较低的成长性蓝筹上做中长期价值投资。二、月余5千可考虑进行基金定投。基金定投是目前较好的一种基金投资方式，因老王收入稳定，近年无大的支出压力，此种定投的中长期投资较为适合。三、20%购买各种保险。人到中年，必须为将来退休做准备了。除了单位购买的保险外，各种**疗、养老保险可以多考虑，尤其是带有理财分红性质的保险品种。四、教育理财产品的投资。孩子进入高中，便是自费教育性质，更不用说几年后的高等教育经费了，这个需提前进行准备，可考虑总资产的20%即20w左右，保守些可做长期储蓄，也可购买相应教育保险理财产品。五、剩余20%可做储蓄。