家庭理财的类型

随着**一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要包括以下几个方面：储蓄或者说存款，是普通居民家庭的投资行为，也是人们常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了**建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的**股市无疑是打了一剂强心针。再加上****对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股**所得，**将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户，可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑**股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、**银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，****将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自**等措施，以促进汇市的健康发展。收益类险种一般品种较多，它具备保险最基本的保障功能，能够给投资者带来收益，保障与投资双赢。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)，要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。**城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产**险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。p2p网络借贷**在英美等发达**发展已相对完善，这种新型的理财**已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。国外成功的p2p网络借贷** prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是世界上最大的p2p借贷**。国内的p2p**正处于初步发展阶段，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“**小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。随着**的金融管制逐步放开，在**巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在**推广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。发展至今由p2p的概念已经衍生出了很多**，归纳起来主要有以下四类：此类**作为中介，**不**，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保此类**的交易**多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种**的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。与其他**仅仅几百万的注册资金相比，**4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类**有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务**上金融色彩更浓，更“科班”，还拿风险控制来说，**的p2p业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷**都能负担，无法作为行业标配进行推广。值得一提的**采用的是“1对1”**，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。但由于1对1**债权清晰，因此**在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。目前，p2p网贷行业监管不到位，p2p网贷**鱼龙混杂、良莠不齐，p2p网贷投资者在选择p2p理财**时候一定要谨慎选择，一定要了解该**的合作伙伴背景、实力是否可靠安全，如搜狐投资的搜易贷p2p理财**、平安保险投资的**等。例如阿里**为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷**创建的p2p**业务凭借其**、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家**公司对其**客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。