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小本经营理财
小本经营理财
2024-05-22 14:38:46
提问者: 负债人
9个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-22 14:38:46
最佳回答
小本经营之家的理财方案 http:// 2004年第7期《光彩》杂志 宗学哲 章琴和丈夫开了一家小饭馆,月收入为4500元左右。女儿今年上小学一年级,三口人租住了一套两室一厅的住房。几年来两人辛苦赚钱,勤俭持家,积攒了7万元的家庭资产,其中有银行定期储蓄5万元,凭证式国债2万元。除了房租、日常生活等开支,章琴一家现在每月能有2000元左右的节余,但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。其家庭总的理财目标就是能增加投资收益,尽快过上居有其屋、衣食无忧的小康生活。理财师分析 章女士现有的理财品种均属保守型,虽然较为稳妥,但综合年收益仅为2%左右。有关经济专家预测,2004年的消费价格指数将在3%以上运行,也就是说章女士的实际投资收益会成为负数;同时,如今教育类消费水平逐年提高,假设章女士女儿的学习成绩一直保持中等水平(或以下),数年后升初中、高中时的择校费将高达3万元左右,上大学的各种开支更大。如果章女士继续保守理财的话,那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘,出现财政危机。另外,章女士和丈夫不同于有固定工作的职业者,夫妻双方的保障能力较差。而章女士的理财结构中又没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零,这也说明章女士没有居安思危、未雨绸缪的意识,万一夫妻一方出现意外,家庭现有的积蓄无异于杯水车薪,难以应急。理财建议 1、寻求收益高的稳健型理财产品 购买国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势,国债应作为家庭理财的首选品种。所以,章女士的2万元国债可以继续持有。开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点,特别今年以来股市相对平稳,开放式基金的净值大幅增长,半年之内增长10%以上的基金比比皆是。因此,为了增加投资收益,章女士可以将银行储蓄转为风险适中的平衡型基金。这种基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投资目的。如果章女士依然有投资风险的顾虑,可以直接购买债券型基金,这种基金主要投资对象是国债和信用等级a**以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购,收益会更为稳妥。购买各种基金的手续和银行存款差不多,只需开立基金账户和**即可通过银行柜台买卖基金。另外,我国的股市日趋规范,市盈率不断降低,在这种投资环境向好的情况下,如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等垄断和高成长行业的股票,会享受国民经济增长的成果,规避**带来的资产贬值风险。按照这种高收益型的思路理财,两年以后,凭借家财增值和新的积蓄,章女士就可以考虑买一套10万元左右的二手房。2、加大孩子教育的早期投入也是理财 许多人在对子女教育投入上存在误区,包括章女士在内,只考虑攒钱供孩子将来上学,但多数孩子升初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求,想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费;高考成绩不理想,“高价生”和上“民办大学”的开支更大。因此,从小就应注意加大对子女的教育投入,要舍得花“本钱”为孩子选一所教学质量高的学校。另外,选择多数在招生时对“特长生”有加分优惠的学校,章女士不妨根据孩子的爱好,选择乐器、体育、美术等一项特长,投入一定学习费用,进行重点培养。这些早期的投资,在很大程度上能减少将来子女教育的开支,这实际上也是科学理财。3、适当购买保险,增强家庭抗变能力 小本经营者与有单位的人不同,生老病死等保障全靠自己。现在一场大病往往就能让人倾家荡产,所以章女士夫妻应适量购买健康保险;同时,两人也可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种,比如**人寿的国寿鸿泰、平安保险公司的千禧红、太平洋人寿的红利来、新华人寿的红双喜等等,这种保险除了基本的保险功能以外,还能以红利的形式分享保险公司的经营成果,从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。
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