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通货膨胀到来时我们该怎么理财?
通货膨胀到来时我们该怎么理财?
2024-05-11 14:29:02
提问者: 负债人
5个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-11 14:29:02
最佳回答
我也不说什么理论上的方法,仅从实际可操作的角度给你做一点建议。目前,个人投资者最直接的投资是:(1)金融资产:银行理财、基金、股票、商品期货(2)实体产业:房地产、实业经济体。储蓄可以算做现金流,其实是不具备收益的,因为储蓄在95%以上的时间里,都是负收益率。通胀最直观的效果就是:商品涨价、货币购买力下降。那么在通胀的条件下,最先要做的是:在确保有活钱的情况,尽可能的减少货币持有量,多购买资产。当然这种资产可以是金融资产也可以实体资产。既然通胀通常早就物价飞涨,那么你就应该持有和商品“价格”增长速度相当的“资产”,你可以持有基金、股票,甚至是商品期货。商品期货是在避险的需求下,将商品证券化的一种**,只不过你作为个人投资者不需要现货交割,但是,这并不影响你投资商品以寻求避险、投机和保值。在通胀情况下,你投资基本金属或者农产品是一个不错的选择,因为货币资产的泛滥会使得资源商品变的相对稀缺,更多的人加入到购买资源上来,那么就造成了供求关系相对变化,导致未来的价格预期变的更高,从而推动新的一轮物价攀升。目前各国没有更好的解决办法,最简单的就是把变得“越来越毛”的大额纸币收回,以一定汇率发行小额面值的纸币,强行的划归。小时候你可能觉得1-5分的硬币能买到不错的糖和冰棍,而现在5毛钱用到的地方都不多了,这就是通胀造成的商品基数或商品指数的抬高,再过些年,可能100元的面值就不够用了。通胀并非没有好处,他可以使货币债务“缩水”。可能比较抽象,我给你举个例子,如果你有100万的债务,现在的100万你可以全款买到100平一套房子。但是3年之后,你的房子可能升值到了150万。这就是通胀,相反你如果持有100万的现金,在3年之后只能买70平不到了。这就是购买力的下降。而此时,你把这笔100万的负债还清,实际上你透过通胀获得了“30平”左右的收益。但银行不是傻子,通胀的时候随着利率的变化,他们会提高你的融资成本。转回到理财的角度上说:
通胀的理财有两点比较核心的概念:(1)投资与通胀指数或者受益商品平行的资产(2)主动扩大负债。通胀后期的投资策略:通胀原则上是温和而持续的,但是由于宏观政策的非同步性,会使得经济周期呈现“牛、熊”交替进行。在牛市的后期,通胀不仅无法使得商品受益,反而会导致价格的大幅下跌。此时,会使通胀收紧,转而出现通缩的状况,这个时期是各种商品资产价格回归的一个过程,应当转而持币,即:卖掉所有的资产,减少负债。通胀一定会有人牺牲自己的货币资产或者金融资产、固定资产,躲也躲不掉,逃也逃不了。如果你想躲得开逃得掉,那就得跑的比通胀快就行了。保守的投资策略,就必须忍受通胀的损失。ps:囤积商品时候,一定要注意“仓储的成本”和“保质期”,否则不仅不能保值,还可能亏得更多。
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