保险在家庭理财中有什么作用？

大家好！我是一名资深金融从业人员，接下来，我就从金融的角度来回答这个问题。在家庭理财中，保险主要起到安全网和保护伞的作用。对绝大部分普通人来说，日常生活中能接触到的保险主要有两大类：一类是社会保险，就是人们常说的“五险一金”中的“养老保险、**疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险”；另一类是商业保险，主要包括人身保险和财产保险两种。社会保险体系是针对全体社会成员的“安全网”，它的作用在于保障人基本的生存与生活需要。对于家庭理财来说，仅有社会保险是远远不够的。天有不测风云，人有旦夕祸福。明天和意外，我们永远不知道哪一个会先来。在家庭理财中，如何利用保险管理风险，保障家庭的财务安全就至关重要了。大家可能会说，银行存款、理财、股票等家庭财产也可以提供财务保障啊。这话不假，对于身家上亿的家庭来说，家庭财富已经足以应对各种未知的大风大浪。但对于普通家庭来说，平时积累的资产可能还经不起一次重大意外或疾病的冲击。此时，有没有购买相应的商业保险就显得至关重要了。相比于存款、理财等金融产品，保险的优势在于可以用较少的钱换取很高的保障。杠杆是金融的本质之一。保险的核心功能—保障，正是通过杠杆发挥作用的。保障型保险都有一个特点，较小的保费可以买到较大的保额。以定期寿险为例，这种保险是以投保人身故或全残为赔付条件的，适合家庭的主要经济支柱进行投保。一份保险期间20年，保额为300万的定期寿险，每年保费不到4000元。假设投保后第5年投保人意外身亡，其家人就可以获得300万元的保险金。用不到2万元的保费，换来300万元的保障，杠杆倍数高达150倍。这是存款、理财等无法达到的保障效果。再举个例子，很多城市家庭最大的财产就是房子，一套房子的价值少则100万，多则上千万。虽然火灾的发生概率很低，但万一发生，房子很可能毁于一旦。如果投保1份家庭财产保险的话，就可以买个安心了。一份保额500万元的家庭财产保险，保费也就5、600元。对于家财险来说，保险的杠杆属性和保障功能可以说是发挥得淋漓尽致。如上图所示，理财是合理、有效地进行有关金钱问题的决策，包括量入为出开源节流，谨慎投资，合理负债，进行风险管理等。如何进行风险管理也是其中非常重要的一环。在家庭理财过程中，一定别忘了利用保险，为家庭的财务安全加上一层安全网。欢迎关注《小钱说金融》，取更多金融常识。