有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

2024-05-31 07:44:48
提问者: 负债人

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匿名 2024-05-31 07:44:48

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这个问题并不准确，或是误读。只要银行从业者原则上是从客户角度为客户谋求利益，那么这个建议也是值得一听的。首先，既然是“提前赎回”，那必然对应了“定期”，银行定期理财产品一般不支持提前赎回，少数银行支持自有理财产品的转让或质押变现。除非客户本人急需用钱，否则大堂经理不可能主动建议客户操作此类动作。其次，很多人回答的是为何银行工作人员劝客户“赎回基金”，基金与银行理财产品概念上仍有区别，也没有“提前”或“推迟”赎回的概念。第三，对客户提出操作产品建议，已非大堂经理业务范畴，严格意义上这是理财经理职能。那么理财经理如果真的劝客户提前赎回产品，可能是出于何种原因呢？第一种：客户买的理财产品支持灵活申购赎回，该产品可能收益在走下坡，或可预见将继续下行。理财经理建议客户更换产品。比如很多客户原来都喜欢拿货币基金作为活期收益打底，但货币基金收益随着央行流动性释放政策的推行，收益将持续低迷，理财经理或许会建议客户赎回货基购置其他产品替代。第二种：客户买的是非封闭型基金，理财经理提醒客户卖掉基金，进行止盈。有些客户在忙碌的时候会错过一些较好的止盈时点，比较负责的理财经理会给予善意提醒。第三种：理财经理有某类新产品业务指标，劝客户提前赎回既有的产品，购买新产品。但除非这名理财经理对于新推荐产品的收益非常有底气，不然就是拿客户利益开玩笑。无论是何种情况，客户要依据自身风险偏好和收益预期来判断客户经理给予的操作建议。当理财经理给予建议时，要仔细听对方给出的建议与理由，一名合格的投资者与理财经理的关系应该是探讨型、学习型，并购置与自身风险偏好对等的投资产品，而不是彼此相互牵鼻子或者盲从。