手里有二三十万，该如何理财？

1财务规划有4个账户，普通家庭最基础的两个账户是消费账户和保障账户。消费账户就是保留一年消费用的资金，随时可取 的现金，比如从**，**零钱通这些随存随取的货币基金，银行活期存款-这是最基础的一层理财
保障账户：这部分很多普通家庭没有意识，到今天都可以看到朋友圈的各种轻松筹捐钱的，有些家庭就连几十块的农村**保都不愿意交，保障账户基础的就是**保，社保，保障账户也叫金融杠杆账户，用收入的小部分资金配置重疾，**疗，意外等保障型保险，避免因家庭生活意外和疾病导致一夜回到**，收入中断，用这笔小钱获得高的保额，对冲财务风险，覆盖未来五年收入的保额最合适。2三和四的账户就是：安全理财账户和风险投资账户。安全理财账户配置的资产主要是低风险的长期债券，年金等理财型保险等，这个账户要的是安全，稳定长期。不追求高风险高收益，讲究保值增值。3第四个账户风险投资账户，很多人的财务规划都是消费+风险投资，属于追求财务快速增长，有一夜暴富心理的人群。风险投资比如购买基金，股票，房产。高风险互联网理财产品。4对于几十万的小资金如果解决了消费和保障账户的问题，这几十万买不了银行收益较高的50万起步的大额存单。购房也不可能，可以选择的是拿出部分配置一些长期债券和年金这类有保底收益万能账户的资产，这部分资金追求稳健保值，
5 另外部分放入风险投资账户-可以选择做指数基金定投，最近股市指数飙升，相信很多人都看到了各种指数基金进场，获得指数波动的收益，不去关注个股都鸡肋行情。普通投资着做指数基金定投要有长期思维，定投指数基金很长时间看来都是亏损的，他采用的是平均成本法，通过长期定投逐步摊薄成本，最后等待指数周期性上涨，获取最终受益，运气好的在一个低点开始定投，一年就可以获利出场，定投在指数高位的，长期定投获取回报的时间周期就需要3-5年，一般都是2-3年的中长期定投。不耗费精力，不需要多专业，懂得时间换空间的道理即可