保险算是理财产品吗？

保险，是一种风险管理手段，用金钱的方式把各种风险转移给保险公司承担。保险产品又分为两大类：财产险和人寿保险。财产险主要针对人身以外，能用货币衡量的资产可能遭受损失的一种补偿方式，比如货运险、轿车盗抢险等。人寿保险是针对人身面临的生、养、病、故、残风险的一种补偿方式。相对而言，财产险本身是不可以有获利性质，最高不能超过投保时的价值；而人寿保险是没有上限的，因为人是具有创造力的，未来价值不可估量，但是，保险公司在承保审核时会考虑道德风险因素，从收入能力上限制投保额度，预防出现为骗保而发生的不道德行为。一般实用有两条：一是被保险人保额不能大于现有生存价值（也就是说一个30岁的被保险人，如果年收入二十万，未来比能工作30年，那么他的投保额度就不能超过600万），二是保险公司对高保额保单进行人工财务调查。回到主题，“保险算是理财产品吗？这里应该说，保险产品属于理财产品吗？直觉上看，人寿保险中的解决“生、养”两类风险当属于理财产品，其它针对人身“病、故、残”类产品属于保障型产品。最后，从保险产品对家庭财务规划作用上来说，人寿保险本身也是一种理财方式，只是它不单单是针对家庭已有资产的管理，而且对未来家庭资产的管理。比如：一个30岁年轻人，年收入30万，如果不出意外，他将在未来为家庭创造900万以上的价值，但是因为遇到无法控制的重疾或者意外等事故，造成终身不能再创造收入，那是不是就意味着家庭损失了几百万的资产呢？而对于一个拥有足够人寿保险的人，就完全是另外一种情况：这个年轻人为自己投保了900万的人寿保险，无论他什么时候身故，保险公司都会赔偿900万元，是不是意味着在他这一生中，没多活一年就是多一年的收入呢！也就是说如果这个客户在而且年后身故，那么他创造的价值就是900万保险金＋20年×30万/年＝1500万呢？保险vs理财，看的角度不同就会有不一样的理解，他们属于资产管理的不同方向，但是目标是一直的“让家庭财务更健康、更有可持续性”。“保险，让生活更美好！