二老退休, 该如何继续投资理财？

先容许我羡慕一下，退休了还能每个月有这么多收入，这是**裸的炫富啊。下面我来分析一下二老的财务状况。首先，每个月5万元的收入算是高收入群体，对于老年人来说，即使在深圳、广州这样的一线城市都能活得非常潇洒了。这类人群一般是知识分子，退休金较高，对新鲜事物的接受能力要高于小城市的老年人，风险承受能力也要大一些。所以高、低风险理财产品可以适当搭配，短、长期产品也可以适当搭配。其次，近几年一直处于低利率时期，且货币政策偏于宽松，市场利率持续下降，各类利差产品的收益率也不断下跌，要做好这种心理预期。如果要提高理财产品收益，要么提高产品风险，要么拉长产品期限。1、预留出生活领用资金
看二老每个月消费水平有多高，比如一个月花5000元，另外老人年纪大了，生病的概率也会比较大，起码要预留出5-10万元放在活期产品中，方便随时支取。这部分的钱可以放在**、**零钱通、理财通余额+，也可以放在银行的宝宝中，比如招行的朝朝盈、建行的速盈等。收益率不太高，如今在2.7%左右。现在民营银行的创新型存款活期利率很高，有4.1%，这个要看老人能不能接受吧，我觉得还是很安全的。2、购买长期银行理财
银行理财的平均收益率为4.35%，其中小银行的会高一点，期限越长、收益率也越高。由于银行理财收益率还得下降，所以建议购买长期银行理财，1年期最佳。银行理财还有一些同类产品，包括券商理财、保险理财等，风险和收益都差不多。3、国债和大额存单
国债一向都是老年人的最爱，每次银行开售，门口都排了很长的队伍。今年估计更加火爆，因为理财收益不断下降，国债利率维持不变，还比较高，3年期利率是4%，5年期利率是4.27%。国债100元起存，门槛较低，每年3月-11月的10日开售。虽然期限很长，但是可以提前支取，拿一部分利息。大额存单跟国债有点像，3年期和5年期利率也能达到4%以上，不同银行之间有差别，提前支取也可以靠档计息，就是门槛有点高，20万元起购，钱多的话可以买，尽量到小银行买，3年期利率能达到4.2625%。4、基金定投
以上说的都是一次性买入，对于有持续性资金，能坚持长期理财，并且能承受一定风险能力，其实基金定投是一个非常不错的方式，至少坚持5年，盈利的概率非常高，年化收益率达到10%也不是难题。定投一般大家会选择指数基金，沪深300、中证500均可，股票基金定投风险略高，需要有择基能力。最后要提醒，银行卖的5年期以上的年金险千万不要买，期限太长了，不适合老人，最关键的是提前退保损失非常大，本金会亏很多，不像国债和大额存单可以部分计息。