如何培养孩子的理财能力？

犹太人是目前世界上最富有的人。犹太人的人口数量在世界上所占的比例仅为0.3%，但他们却掌握着世界经济的命脉。为什么犹太人这么会赚钱？除了天生的民族特性之外，犹太人的家庭从小就会对他们的孩子灌输理财观念，所以，犹太人才会个个精明。本书通过对犹太人理财经验的提炼和总结，希望让每个读者都可以学习和运用这些财富密码。本书说理浅显易懂，文笔轻松流畅，有许多丰富的实例、名言，具有很强的可读性。毋庸置疑，犹太民族是世界上最奇特的民族。犹太人拥有5000多年的犹太民族史，却有2000多年没有自己的国土，这个弱小的民族在流散世界各地、寄人篱下的困境中，历经压迫、驱逐、杀戮，但他们却没有被同化，仍然保留着本民族的传统文化，维持住民族的向心力和凝聚力。正是这样一个民族，以占据不到世界1%的人口，控制了世界上很大一部分财富。在各个行业中，都有成就卓越的犹太人存在。无论是金融证券、信贷、媒体行业，还是电影、奢侈品等行业，都有成功的犹太巨人在呼风唤雨。也正是这样一个民族影响了世界的进程，在近现代世界商业的繁荣、资本主义的兴起中，在马克思主义、古典**经济学、相对论、现代物理学、精神分析学、现象学、现代画派以及其他文学艺术中，有着一批空前绝后的伟人与名人，他们属于犹太民族。这是一个创人均读书之最的民族，是一个唯一没有乞丐的民族，是一个最善于冒险的民族，是一个精于律法和契约的民族，是一个诺贝尔获奖人数最多的民族，是一个擅长投资理财的民族，是一个时间观念最强的民族…这就是犹太民族，世界上独一无二的民族。犹太民族的思维方式类似于双重性格，他们提倡节约，但不提倡吝啬：他们提倡储蓄，但储蓄只是为了投资；他们在商业中提倡契约和诚信，并以诚信征服世界，但同时他们又善于钻法律或制度的漏洞；他们做生意小心翼翼，但又经常大手笔地冒险…这就是犹太民族，世界上最会赚钱的民族。为何犹太人是如此的特别？为何犹太人是最擅长赚钱的？为何那么多犹太富翁可以白手起家？这是本书要向你解释的问题。如果您想了解更多的金钱的意义，如果您想学会理财，如果您想获得成功，如果您想拥有更多的财富，如果您想…请您仔细阅读这本书吧。然后，像一个犹太人一样去思考，像一个犹太人一样去理财，像一个犹太人一样去投资，像一个犹太人一样去生活。这时就你会明白，获取财富并不是那么困难的事情。犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的**，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。在我国，目前基础教育所设立的各门学科中，从没有对孩子们进行过财商教育。这也许是受了**一句老话“君子言义，小人言利”的影响，人们总觉得孩子们的主要任务是学习，离金钱越远越好；至于理财能力，长大了可以无师自通。似乎只有这样学习才能专心，才能纯洁心灵。事实远非如此，我们成年人大多有这样一种体会，改革开放以后，突然感觉自己在消费、金融管理等知识面前一片茫然，不得不花几倍的力气去补习，否则就难以适应快速发展的时代潮流。如果知识可以改变命运，那么我们尽可能地学习知识和技能来增强‘财商’吧!因为‘财商’可以创造财富。那么，什么是“财商教育”呢?先说财商，简单地说就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。是理财的智慧，它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商教育是一种对孩子知识结构的完善的方式，它的目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，这种教育最务实、最实际，它能够解决孩子在实际生活中，面临的关于金钱与财富的问题。我们现在提倡的财商教育实际上是对孩子的一次补课。财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。我们从犹太人的财商教育说起，说起犹太人，一般会想到的**是以色列，其实，犹太人的渗透力和生存力非常强，目前，全球经济圈中的很多精英，都是犹太人。比如现任美联储**格林斯潘，全球外汇、商品和股票投资家索罗斯，纽约市市长、布隆伯格通讯社创办人布隆伯格…
犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的**，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。犹太人是如何教育小孩的呢？“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。这是延后享受的最基本的例子。在犹太人的财商教育思维里面已经融入了现代社会的价值观，个人的一生是其规划的范围，个人追求，个人资源，都有理性规划，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。我们以犹太财商教育的精髓思想为核心，为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面：掌钱能力、赚钱能力、财富知识。初级阶段—掌钱能力：很多家长担心孩子乱花钱，会“剥夺”孩子们掌控钱的机会。比如要买什么东西，统统向父母伸手要，孩子们得到的压岁钱，家长们也会说：“压岁钱由父母来帮你保管”，全数地将压岁钱收回去。这样做的弊端是，孩子们就会因此养成要花钱就伸手，一有钱就赶快花光的习惯，而缺乏对消费的规划意识。少儿面临的最大问题是零用钱如何花。我们可以看看洛克菲勒孙子约翰零用钱处理的几条细则：1．5月1日起约翰的零用钱起始标准每周1美元50美分；2．每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱上浮10美分；3．双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄；4．双方同意每项支出都必须清楚、确切地被记录；5．双方同意在未经爸爸、妈妈的同意下，约翰不可以购买商品，并向爸爸、妈妈要钱。法国的家长在孩子10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱。法**长的目标是让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长会及时地作出指导。如果家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品，会与孩子商议其独立账户必须保留的金额的底线，然后一起制定短期的储蓄和消费目标。开始时可能仅是小目标，如一把瑞士**、一件火车模型等，一般只须储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大目标，须耐心储蓄几个月才能实现夙愿；最后上升至更大的须储蓄上一年半载才能实现的大目标。要是在这段时期，孩子因受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己的或合理或不太合理的花销负责。换句话说，对于孩子的财务状况，负责的是孩子自己，当然也有生性节俭的孩子对于自己账户上的钱财格外看重，生活中尽量缩小开支。此时家长往往采取一些办法来鼓励、引导孩子更为勇敢大胆地消费。他们一般会耐心、细致地启发孩子作出消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影，买一双新的运动鞋，给爷爷或奶奶送上一束鲜花等等。这样做的一个好处是，让孩子们从小就培养起量入为出的理财意识，在进行消费的同时，会考虑到自己未来的花销和长期的规划。好习惯一旦养成，终身受益。中级阶段—赚钱能力：都说开源节流，节流重要，开源的意义更大。其实更确切的说是培养孩子的赚钱意识，可以更准确地说让孩子了解赚钱的规则，让孩子从获取收入的过程中，了解到财富流转的规则，在工作中还能体味到回报与付出成比例这样看上去简单的道理，小时候的这项功课，将会给他们的一生带来巨大的精神和物质财富。洛克菲勒，从小家教很严，靠给父亲做“雇工”挣零花钱。他清晨便到田里干农活，有时候帮母亲挤牛奶。他有一个专用于记账的小本子，把自己的工作量化后，按每小时0.37美元记入帐，尔后与父亲结算。这件事他做得很认真，感到既神圣又趣味无穷。更有意味的是，洛克菲勒的第二代、第三代乃至**，都严格照此办理。美国人常将自己不需要了的东西拿出来拍卖。小孩自己用不着的玩具等也可以摆在家门口出售，以获得一点收入。刘先生年轻时候曾经远赴海外留学，国外从小就开始培养子女挣钱的能力，给他留下了深刻的印象。在对女儿的教育中，他也开始有意识地进行“财商”教育。“我觉得女儿学校里有一次搞的二手书交易市场就很不错。在二手书交易市场上，孩子们把自己已经读过的书籍、报刊带到学校里，几个人开设一个小型的书摊，孩子们自己定价、互相侃价，一天的活动下来，女儿卖书挣了100多元，她又用来买了不少别的小朋友的旧书。高级阶段—财富知识：除了教会孩子合理地花钱、有效地赚钱，家长们也可以试着告诉孩子一些基本的财富常识，带着他们做一些简单的投资。现在有很多银行都推出了一些针对青少年的“儿童账户”，得到了不少家长的欢迎。但是很多人的做法仅仅是用子女的名字开设一个账户而已，存款、取款的业务则都是家长包揽。其实，家长们不妨带上自己的孩子亲自办理一些基础的银行业务，告诉他们为什么要把钱存在银行里，不同年限的存款利率为什么会不同，如何填写存单和取款单，怎样给外地的爷爷奶奶汇款等等。现在有许多人提倡为孩子开户投资基金，甚至是购买股票，但是却忽略了让孩子参与。家长们可以先和孩子们玩一些“大富翁”的游戏，从游戏中建立起对投资的初始印象。然后介绍给孩子简单的投资知识，譬如带着他们在电脑前查看基金的净值，简单地告诉他们净值涨跌对自己的财富会有什么影响。对股票熟悉的家长，还可以选择一些孩子们知晓的公司股票，比如家里电视、冰箱的出产公司，这些品牌都出现在孩子周边，他们并不陌生，进而可以陪孩子一起注意所投资公司的相关信息消息，让他们知道，哪些信息会促使其股票涨价或跌价，以及对所投资的钱会有何影响等，在潜移默化中，孩子自然就学会简易的股票投资原则。还有一点，家长要十分注意用自己的理财观念和消费行为来影响孩子。因为许多时候，父母不必说什么就可以把花钱的决定、次序、信念及习惯等潜移默化地传授给孩子，所以家长处处都要以身作则。tips：财商箴言：第一条箴言：要锻炼一个人的财商，让他具有富人心态，首先他确实要学会放弃，同时也要学会克服，要学会走出很多障碍和阴影。第二条箴言：商教育的根本目的是让人们获得自由，增加收入、减少财务问题的初衷，是减少人们在金钱上的虚荣心和攀比风。第三条箴言：财商教育要解决人类面对金钱的两大问题：恐惧与贪婪。而为了生活稳定这个假象，人们常常沦为金钱的奴隶。延迟满足是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。延迟满足在儿童财商中占有重要地位，尤其是在孩子长大参与理财投资之后，延迟满足能够最大化地发挥复利的威力，从而奠定富裕人生的基础。