怎么样理财?

所谓理财：其实就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理与安排，以达到人生各种不同的目标。简单说，理财是关于赚钱、花钱和省钱的艺术。有句话说得很好：叫做“你不理财，财不理你”，说的是我们每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差可达2.375倍。不会理财的人，一辈子不知道要流失多少钱？学会理财的人，一辈子不明白为什么会有那么多钱！理不理财，决胜未来！这里有五条理财定律，你不妨记住：
一、4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。二、72定律：注重选择高收益或中长期理财产品，不急着拿回报，选择利滚利的存款或理财**，这样您的本金每增值一倍，所需要的时间用72除以年收益率就可以得到。比如，在银行存10万元，年利率是8%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是9年。如果选择的理财产品投资收益率为8%，在复利的情况下，您的10万元本金在第一个9年就会翻一翻涨成20万，第二个9年就会再翻一翻成为40万，第三个9年80万，如此复利下去，这回您知道理财的厉害了吧？三、80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数再添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。四、家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。五、房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。学会了上述的五条定律，您还需要走出这些理财误区：
误区一：理财是有钱人的事。错！工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，您面临的教育、养老、**疗、购房等现实压力更大，您才更需要通过理财增长财富。误区二：有了理财就不用保险。错！保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三：投资操作“短、平、快”。错！不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四，盲目跟风，冲动购买。错！在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。误区五：过度集中投资和过度分散投资。错！前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六：敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错！用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。要想获得大收益，就得耐得住寂寞！不同阶段理财要点.人生应分为理财五阶段：
单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。