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一级理财规划师怎样熟记技能分析题
一级理财规划师怎样熟记技能分析题
2024-05-13 14:39:24
提问者: 负债人
5个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-13 14:39:24
最佳回答
一、家庭现状分析
主要包括三方面:财务分析、家庭情景分析、心理分析。财务分析一般就是需要根据条件,制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,把零散的各个数据总结到这三张表内,就可以很容易的判断出该家庭的财务情况,这里主要是定量分析。之后,需要根据相关的数字,计算重要指标,来进行定性分析。例如,通过计算负债比率来确定负债是否过高,通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况,衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布,来判断家庭财务是否结构合理。家庭情景分析,要求根据对方家庭情况,特别是非财务性因素,进行充分的了解。心理分析,则要求要有很强的代入感,要求有比较强的实际工作经验,特别是对客户属于哪一类人群,他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上,从资料里也能看出,一些客户投资过于保守,一些客户投资过于激进,各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛,里面也有多个案例涉及了心理分析方面,甚至老师给出的问题就是:你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。二、寻找并发现理财目标
这个可能是理财案例制作里最关键的部分,一般情况下,从材料的字里行间,可以判断出客户明显的理财目标,例如购房、退休养老、小孩教育、**或其他特殊目的方面。但是,除了已知条件外,还需要理财师根据家庭现状分析,判断出家庭的潜在需要,例如是否需要提前准备养老金或者教育金,投资结构是否需要调整降低风险,资产是否需要置换来平衡资产负债情况,现金流是否需要调整等。可以说,理财师的专业度和经验,就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题,也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如**生看病一样,没有发现异常,也就无法发现病因,造成误诊下错**。三、分析理财目标并提出各自解决方案
这个步骤其实是比较细腻的步骤,需要对各个理财目标进行分析整理,并提出合理方案。这里特别要注意的有两点:
1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字,模拟出各个方案的执行效果。例如,根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况,很容易计算出未来若干年后的财产情况,并判断能否达到目标。2、注意长短期目标的不同解决选择,特别要强调专款专用原则,避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划,采取专款专用原则,分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。这里还要注意的是,对于同样的一个理财目标,很有可能会有2-3种合适的解决方案,需要分别进行计算和总结,并通过相应的分析可以给出合理的推荐。步骤四、保险规划、投资规划和现金流核算
在完成以上三个步骤后,一般还需要根据其家庭情况,作出合适的保险规划,排查其相应的风险点,例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额,所需要保险种类,额度,同时注意控制总保费,一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议,如果是保费负担能力弱的,采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强,采取意外+重大疾病,另外针对容易出意外事故的职业,例如出租车司机等,意外险里要特别加强交通意外的部分。
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**理财规划师
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文科里面真的很多的,例如:专 业 能 力 一、单项选择题(1~70题,每小题1分,共70分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此,()不能作为现金等价物。(a)活期储蓄(b)货币市场基金(c)各类银行存款(d)股票 2、2005年10月,蒋先生退休,当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007...
理财规划师助理**
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2024-05-13 23:54:17
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你好!【公布考试成绩时间】09年05月的理财规划师**成绩查询的官方网站是 .cn (←非广告!是劳动部的地址)根据以往考试的情况,成绩出来的最快时间是二个半月以后,甚至要三个月。你可以打电话咨询当地“劳动局”的“职业技能鉴定中心”询问成绩。或者登陆上面“劳动部”的地址查询“社会化鉴定省市证书数据可查询时间范围”截止2009年6月,只有13个省份能在线查询成绩。【发放证书时间】成绩公布以后2-3多...
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怎样才能成为一个理财规划师?
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2024-05-13 19:36:14
提问者: 未知
楼主可以找一个培训机构,在那里可以报名的,也会给你介绍相关事宜。报考条件:理财规划师(具备以下条件之一者)1、取得相关专业硕士学位,从事本职业工作1年以上,经理财规划师正规培训达到标准学时,并取得结业证书。2、取得相关专业学士学位,从事本职业工作3年以上,经理财规划师正规培训达到标准学时,并取得结业证书。3、具有大专学历,从事本职业工作4年以上,经理财规划师正规培训达到标准学时,并取得结业证书。六...
1-考"理财规划师(**)"
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1.正确。2、每年5月,11月第三个周末考试3、可以报考,具体需要咨询当地报**。4、培训与否自己做决定,一般可以代报名,具体情况看当地。如果在济南,是允许的。我同事(南昌人)现在回你们老家做这块去了。详细可以咨询他。电话**。祝你好运。
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2014年3级理财规划师共多少题
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2024-05-13 03:42:47
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理财每年的题型不一样的,我校常年报考的,一年两次5月和11月,管过,正规专注这块多年
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