2018年**了哪些重要的金融监管政策？

崭新的2019年已经到来。回首过去的2018，银行业整顿、互联网金融日趋严格、中小微企业融资难融资贵等一系列的词汇伴随着“金融人”。应对这些问题，**部门强抓重点，针对性**特色法规，颁布助力经济新政策，落实措施，打出金融组合拳，引导迷茫中的**金融行业慢慢回归发展的本源…
本文盘点了2018年度部分相关的金融监管政策与法规，让我们“金融人”一起细细品味其中奥义，**特色精髓，总结过去的2018年，这样才能更好的整理好行装，在2019年重新出发，共铸辉煌。文|程慈航 宋洋洋
2018.01.12关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知（银监发[2018]4号）
**银监会
为了打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。现将有关事项通知如下：
各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“**一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3774.html
2018.01.18关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见（银监发[2018]5号）
**银监会、**人民银行、****、****、**外汇管理局
近年来，商业银行资本充足率水平总体保持稳定，新型资本工具发行环境逐步改善。为拓宽商业银行资本补充渠道，提升其支持实体经济的能力，现就进一步支持商业银行资本工具创新提出如下意见：
积极支持商业银行资本工具创新的有益探索。推动商业银行资本工具创新，有助于拓宽银行资本补充渠道，提升银行业应对外部冲击的能力，为支持实体经济提供必要的保障。支持商业银行在资本工具创新方面的有益探索，营造有利于商业银行资本工具创新的外部环境，充分调动商业银行资本工具创新的积极性和主动性。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3748.html
2018.03.27关于发布《银行间债券市场信用评级机构注册评价规则》的公告（**银行间市场交易商协会公告[2018]6号）
**银行间市场交易商协会
银行间债券市场信用评级机构注册评价规则：
第一条 为加强对银行间债券市场信用评级机构的管理，建立市场化的注册评价机制，促进银行间债券市场健康有序发展，根据**人民银行公告〔2017〕第7号文件和有关法律法规，制定本规则。第二条 符合**人民银行公告〔2017〕第7号文件要求的信用评级机构在银行间债券市场开展与债券发行相关的信用评级业务，应向**银行间市场交易商协会就拟开展的债券评级业务类别申请注册。第三条 交易商协会依据本规则对申请注册的信用评级机构组织开展市场化评价，并根据评价结果实行分层分类管理。第四条 银行间债券市场信用评级业务类别分为金融机构债券信用评级、非金融企业债务融资工具信用评级、结构化产品信用评级以及境外主体债券信用评级等。第五条 从事银行间债券市场信用评级业务的信用评级机构分为a类和b类，a类信用评级机构在银行间债券市场开展全部类别的信用评级业务，b类信用评级机构在银行间债券市场开展部分类别的信用评级业务。第六条 信用评级机构注册评价遵循公平、公正、公开的原则。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3732.html
2018.04.03关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知（整治办函[2018]29号）
**银监会、**人民银行、****、****、**外汇管理局
现就本领域验收工作有关事宜通知如下：
通过互联网开展资产管理业务的本质是开展资产管理业务。资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品，**另有规定的除外。依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可，不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3743.html
2018.04.11易纲行长在博鳌亚洲论坛宣布进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表
来源：**
具体措施如下：
1.取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，内外资一视同仁；允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行；2.将证券公司、基金管理公司、期货公司、人身险公司的外资持股比例上限放宽至51%，三年后不再设限；3.不再要求合资证券公司境内股东至少有一家是证券公司；4.为进一步完善内地与**两地股票市场互联互通机制，从5月1日起把互联互通每日额度扩大四倍，即沪股通及深股通每日额度从130亿调整为520亿元人民币，港股通每日额度从105亿调整为420亿元人民币；5.允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务。6.放开外资保险经纪公司经营范围，与中资机构一致。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3766.html
2018.04.24商业银行大额风险暴露管理办法（银行保险监督管理委员会令2018年第1号）
银**
总则内容如下：
1.为促进商业银行加强大额风险暴露管理，有效防控客户集中度风险，维护商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。2.本办法适用于中华人民共和国境内设立的商业银行。3.本办法所称风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。4.本办法所称大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。5.商业银行并表和未并表的大额风险暴露均应符合本办法规定的监管要求。6.商业银行应将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，建立完善与业务规模及复杂程度相适应的组织架构、管理制度、信息系统等，有效识别、计量、监测和防控大额风险。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3756.html
2018.04.27关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发[2018]106号）
**人民银行、**银行保险监督管理委员会、**证券监督管理委员会、**外汇管理局
此次指导意见提出范金融机构资产管理业务要遵循以下原则：
（一）坚持严控风险的底线思维。把防范和化解资产管理业务风险放到更加重要的位置，减少存量风险，严防增量风险。（二）坚持服务实体经济的根本目标。既充分发挥资产管理业务功能，切实服务实体经济投融资需求，又严格规范引导，避免资金脱实向虚在金融体系内部自我循环，防止产品过于复杂，加剧风险跨行业、跨市场、跨区域传递。（三）坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念。实现对各类机构开展资产管理业务的全面、统一覆盖，采取有效监管措施，加强金融消费者权益保护。（四）坚持有的放矢的问题导向。重点针对资产管理业务的多层嵌套、杠杆不清、套利严重、投机频繁等问题，设定统一的标准规制，同时对金融创新坚持趋利避害、一分为二，留出发展空间。（五）坚持积极稳妥审慎推进。正确处理改革、发展、稳定关系，坚持防范风险与有序规范相结合，在下决心处置风险的同时，充分考虑市场承受能力，合理设置过渡期，把握好工作的次序、节奏、力度，加强市场沟通，有效引导市场预期。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3771.html
2018.05.02关于规范银行业金融机构跨省**业务的通知（银保监办发[2018]21号）
银**办公厅
为进一步规范银行业金融机构**业务，有效防范风险，提升服务实体经济质效，现就跨省**业务有关事项通知如下：
银行业金融机构应尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海**交易所****交易系统，不断提高电子**在转贴现、买入返售（卖出回购）等**交易业务中的占比。银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和****交易系统等**市场基础设施开展跨省电子**和纸质**电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3741.html
2018.05.23商业银行流动性风险管理办法（**银行保险监督管理委员会令 2018年第3号）
银**
《办法》指出商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：
（一）有效的流动性风险管理治理结构；（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；（四）完备的管理信息系统。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3758.html
2018.05.28关于保险资金参与长租市场有关事项的通知（银保监发[2018]26号）
银**
《通知》提出保险公司通过直接投资，保险资产管理机构通过发起设立债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、保险私募基金参与长租市场，所投资的长期租赁住房项目应当满足以下条件：
（一）具有良好的经济和社会效益，具备稳定的当期或预期现金流；（二）处于北京、上海、雄安新区以及人口净流入的大中试点城市。土地性质为集体建设用地的，应处于集体建设用地建设租赁住房试点城市；（三）产权清晰，无权属争议及受限情形；（四）土地出让合同或土地使用权证载明土地及地上建筑物仅用于租赁住房，不得转让；（五）履行了立项、规划、建设、竣工验收及运营管理等阶段所必需的审批程序，或者履行了项目建设阶段所必需的审批程序。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3773.html
2018.06.01关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见（银监发[2018]5号）
**银监会、**人民银行、****、****、**外汇管理局
**人民银行1日发布消息称，为进一步加大对小微企业、绿色经济等领域的支持力度，决定适当扩大中期借贷便利（mlf）担保品范围。央行表示，新纳入中期借贷便利担保品范围的有：不低于a**的小微企业、绿色和“三农”金融债券，aa+、a**公司信用类债券（优先接受涉及小微企业、绿色经济的债券），优质的小微企业贷款和绿色贷款。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3748.html
2018.06.20中保保险资产登记交易系统有限公司正式对外发布首批业务制度
来源：金融时报
经**银**同意，上海保险交易所保险资管专业**—中保保险资产登记交易系统有限公司正式对外发布首批业务制度，标志着保险资产登记交易制度体系建设迈出关键一步。整套制度涵盖保险资管产品登记、发行、账户管理、信息披露等方面，强调了保险资产管理机构等相关主体在风险防控工作中的主体责任和一线责任，明确了行业基础设施服务监管、服务市场的定位和要求，强化了市场机构的前端自律约束，使市场主体在中保登系统开展业务时有法可依、有据可循。政策全文请戳：https://www.treasurychina.com/post/3770.html
2018.06.20**常务会议部署进一步缓解小微企业融资难融资贵等，提出定向降准等工具，将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入mlf抵押品。来源：****网
会议确定了进一步缓解小微企业融资难融资贵的五方面措施：
一是增加支持小微企业和“三农”再贷款、再贴现额度，下调支小再贷款利率。完善考核机制，实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速，有贷款余额户数高于上年同期水平。二是从今年9月1日至2020年底，将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征**单户授信额度上限，由100万元提高到500万元。**融资担保基金支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%，其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。三是禁止金融机构向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，减少融资附加费用。四是支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小**贷供给能力，加快已签约债转股项目落地。鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微...