月收入一万，总欠债45万，怎么规划理财可以降低还款压力？

月入1万，属于中高收入人群，总欠债45万，负债总金额并不高。我们可以从三个方面来规划理财，以便最大的降低还款压力：1）对总欠债45万构成进行分解，排还款优先级；2）针对月收入1万元进行合理理财规划；3）对于未来收入增加之后的预期理财规划。1）对总欠债45万构成进行分解，安排还款优先级。45万总欠债，说多不多，说少不少，这其中的关键是对欠债的组成要有清晰的认识，并排列出还债的优先级。例如，45万中，欠银行30万，利率6%，欠网贷**10万，利率24%，欠朋友5万，无利率。这种情况下，最优策略是先借钱把网贷**钱还了，再还银行和朋友的钱。极端情况下，若只有10万，那么应该先还银行的再还网贷的，因为银行逾期有可能上老赖黑名单，上了会非常被动，对银行有还款意愿通常能够延期。2）针对月收入1万元进行合理理财规划。1万元月税后收入，在我国能够打败了80%的人，可以算是中高收入人群。在第一步排好欠债还钱优先级之后，按照这个优先级做理财计划。还是上面这个例子，欠银行30万，30年还，每年1万多，相当于1个月还1000多元；欠网贷10万，3年还，每年6万左右，相当于1个月5000多元，朋友的1年后再还，无利息。这意味着每个月6000多元拿去还钱了，除去开支每月剩2000元。这种经济状况，最适合的是做指数基金定投，3-5年周期年化收益率超过10%是能够做到的。另外，对于每月要支付德费用，可以存到货币基金里，以获得更高收益。这个阶段主要在还钱，剩下钱不多，理财可以偏向短期型与长期型结合。3）对于未来收入增加之后的预期理财规划。当前收入1万一个月，已处于很强赚钱能力的群体，那么在未来是非常有机会赚的更多钱的，例如一年以后收入变成2万或更多。所以我们要对未来收入增加之后要做的事情做打算，理财也要跟着这个计划走。例如，预计五年之内再买一套房，大概率就是第五年买房。这个时候，每月剩下地钱就应该购买长期理财产品，以获得更高的收益。如果明年就要用钱，比如结婚旅游，就不应该购买超过一年期的理财产品。对于月入一万，总负债45万的朋友，按照以上思路分三步走，能够最有效的降低还款压力。同时，面向未来收入的增加，也能够有远见的去做有针对性的理财规划。大南山伯爵，nus博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。