银行理财利率创新低，如何理财是学问？

银行理财利率不断创新低，与货币宽松有关。货币政策宽松，对银行理财的集合资金需求减少，自然收益率随之下降。其实不光是银行理财利率在降，绝大多数理财产品利率在降。以**为例，现在已经降至了2.3%左右，一年期保险类理财产品从年初时的4.7%下降现在的4.1%左右。由于银保险会对房地产信托加强监管，信托资产计划的收益率也开始走低。但这是大环境决定的，投资者也没有什么办法。并且，未来利率有进一步下行的趋势。目前的利率执行的是2015年10月央行调整利率之后的基准利率标准，从统计局公布的数据来看，二季度gdp增速回落至6.2%，意味着目前宏观经济并不理想，未来下调利率促进宏观经济增长的可能性正在加大。在这样的背景和趋势之下，未来理财产品收益率大概率只能维持低位水平，如果利率下行，理财产品收益率同样也会随之下降。这对于投资者如何理财确实是一个考验。不过要说是门学问，未必也有些小题大作了。所谓理财，就是保障本金安全的情况下实现增值，尽可能对抗通胀。其实真的可供选择的理财产品也就那么几类，那些宣传收益如何高、前景如何诱人的产品，很多都是高风险的产品，如果不仔细看清楚，只光盯着高收益率，很可能会造成不可挽回的损失。理财的前提，得先有钱。一个人光有一千块钱，就算你把理财研究出花来，也没有什么意义。在理财这件事情上，我发现其实很多人真正做到了“本末倒置”。本金不多，整天花大量的时间研究各种理财产品类别，去计算收益率差异，精确到小数点后三位。实际上理财并不能让我们发财，只是打理钱财的一种方式。在没有足够本金的时候，更多精力还是要放在如何“赚钱”。赚到了钱，才能有财可理，而不是空想。至于如何理财，也不要搞得太复杂。最简单的，风险与收益是正向关系，预期收益率越高的产品对应的风险越高，风险预低的对应的预期收益也就越低。只需要选择风险等级适合自己的理财产品即可，至于说收益率达不到要求，那是大环境决定的，没人能够改变。又只想承担最小的风险，又想获得巨大的收益，这本身就是不现实的，很有可能让自己掉入非法理财的圈套中去。