急！！！20岁到60岁的理财方案（用复利计算表达）

20多岁：多变，最适合定期定投 这真是个让人羡慕的年纪。对于20多岁的人来说，什么事都有可能，大多数规矩对于他们来说都是废话，这个世界上还有许多新鲜的事物可以尝试，而长辈们的谆谆教导基本上只是耳边风。学业可能还没完成，工作可能还不稳定，但高消费和名牌却是不可或缺的，“月光女神”大多处在这个年龄阶段。计划对于他们来说是一个有点老套的词汇，随心所欲、随遇而安似乎才更适合他们的生活。他们行事大胆、敢于承担风险，乐于学习新鲜的方法和手段，可以迅速理解许多十分复杂的概念和理论。爱打电子游戏开始作为一种技能而不是缺点被这个社会所接受，孟珺丽自己就认识不少“电玩高手”被股**雇去做日内交易（dt）操盘手了。20多岁的人买保险真的是很便宜，投资回报率也是最高的，不过他们也是最不相信保险的一个群体，宁可省下每个月50~100加元的保费，攒上一年去买个prada包，也不愿意给自己买一份几十万加元的人寿保险—这一代要发生的事情还不清楚，干吗要考虑到下一代呢？20多岁的人，最大特点就是多变。身份会变，可能从学生变成职员，从留学生变成**；收入会变，从无到有，从少到多；环境会变，从学校到公司，从一家公司到另外一家公司…他们的投资也是多变的，很难维持原来的投资组合。一个计划维持还没有半年甚至只有3个月，他们就希望看到几年以后的结果。多数人会因为没有耐心等待而持续不停地修改自己的投资计划。孟珺丽认为，最适合这个年龄段的投资方法是定期定投，无论是购买基金或者存款都可以，最好把定投的日期设在每个月的第一天，或者发工资以后的第一天，这样可以保证在拿到现金后先为自己的未来留点经济基础。30多岁：不再随心所欲，告别大手大脚 30多岁的人多出生在上世纪70年代。30多岁似乎是人生最辛苦的阶段，过了而立之年，成了家，有了孩子，在公司里的地位也越来越重要。买了房子，换了车，但是每个月的收入却怎么都追不上飞涨的费用。在加拿大，要么为了拿一份稳定的工作，要么要给父母申请**，总之报税的收入是不会太少的，辛苦一年下来，1/4的钱送进了税务局。不甘心之余，许多人选择了回祖国重新开始。孟珺丽认识的回流人士中，大部分都是30多岁的年轻人。越来越多的人生经历让他们体会到了古语的正确性，什么“人无远虑必有近忧”，什么“失败乃成功之母”，这些从小就背得滚瓜烂熟却不明白什么意思的名言如今一步步有了切身体会。他们刚刚开始规划自己的人生，钱财上离“月光”不远，但已经不再是随心所欲、大手大脚地花钱。计划已经被放在生活中重要的位置，也开始关心自己的未来。这个阶段中来找理财顾问的通常是家里的先生，太太则很少参与讨论，或者只在最后签字的那一刻才会出现。多数有计划的夫妻在这个年纪里开始买保险，费用不贵也能获得不错的收益率。许多关于投资的理念和实践经验都来自于这段时间的积累。加拿大的教育基金（resp）和退休基金（rrsp）是大多数30多岁的人刚刚开始接触的投资形式，目的一是为了孩子，二是为了避税，购买的品种也无外乎是储蓄和比较平稳的共同基金。40多岁：投资理财主力，认真考虑退休 40多岁的人才是参与投资和理财的主力军。根据孟珺丽的职业经验，这个年纪的人才真正有了可以控制的多余资产。经过了从20岁到30岁的积累，40多岁的人已经知道如何控制自己持续不断的购物**，并且保留实力逐步投资。他们的孩子很可能在这个阶段里开始上大学，如果买过resp，或者孩子可以申请奖学金、助学贷款的话，就不会给家里增加什么负担。许多孩子在上大学期间靠打零工来支付自己的生活费用，家庭负担一下子减少了很多。房子的贷款已经付清了一半以上，车子的贷款早已还清，信用限额（line of credit）以上的借款也还得所剩无几。工作上的收入越来越稳定，手头上的余钱也越来越多；可能还有一两套房子在收着房租，或者还握着尚未交付使用的期房。大多数这个年纪的人拥有很多投资的经验和教训，看过许多关于投资的书籍，认识这个世界上许多著名的投资**。他们尝试过多种投资方法，什么股票、基金、外汇，可能连高深的期权、期货都碰过，大多数人可以侃侃而谈他们失败的投资经历。40多岁的人已经开始认真地考虑退休的问题了，比较乐观的人期待着自己可以在55岁就开始享受退休生活，有些高收入朋友已经发现自己的退休基金在退休的时候会过百万，为了减少不必要的纳税而开始尝试其他的退休积累计划。40多岁的投资者似乎更注重家庭的平等，通常情况下都是夫妻双方同时出现在孟珺丽的办公室里，共同商量、共同决定。50多岁：非常厌恶风险，最想买保险 50岁以上的人有一个最大的特点，人生已经过半，多数人不认为自己还需要接纳什么新鲜的事物。许多在这个年纪的投资者来找理财顾问目的是为了倾诉而不是倾听。他们几乎很难再听别人讲些什么，而是不停地在发表自己的意见。讲什么呢？内容太丰富了。排在第一名的话题是：孩子。他们的孩子通常都在上大学或者刚刚毕业找到工作，父母与孩子之间似乎总是有一点沟通上的问题。这个年龄的人对于欺骗有着相当高的敏感度，只有这个年龄段的人才会说：我告诉你，我对于你们这个行业清清楚楚，你不要想欺骗我，你们是怎么赚钱的我都知道。理财顾问要对自己的任何一个“可疑”的行为给出令人信服的解释，否则投资者就会“自作聪明”地认为这是理财顾问为了赚他的钱而设下的陷阱。正因如此，50岁以上的人对于风险的厌恶程度非常高，对于投资的安全性要求尤其明显。这也是为什么有许多家公司推出专门针对这个年龄层面的保底产品的原因吧。50岁以上的人是最想买保险的人。曾经有位资深的保险顾问问过一个问题：什么时候买保险最划算？答案是：临死前一天。今天签字，交一个月的保费，几百块，明天就出事，赔偿50万，有多好。年轻时认为不重要的事情在这个阶段来了个大转弯。没买过寿险的，赶紧买，因为身体状况越来越差，恐怕许多保险公司都不肯再给你普通等级的价格；没买过大病保险的赶紧买，因为看病的可能性越来越高；没买退休基金的赶着买，因为退休的日子近在眼前，手里却没有一些可以“傍身”的武器。这个阶段来找孟珺丽的通常都是家里的太太，不知道是不是操心一辈子了，家里的先生们在这个时候反而容易放手让太太们来打理日后的投资计划。20、30、40、50…没有人可以偷懒，我们都要一天天地走过，可是如果知道自己将来会对今天所做的某些事情后悔，我们还会不会坚持今天的所作所为呢？麻烦采纳，谢谢!