手上有一百万现金，是买银行保本理财好还是大额存单好？

投资理财不会是千人一面，而是非常个性化的东西，最好量身定制。就像一个人有100万现金，可以是通过各种各样的方式赚到，同样的道理，一个人有100万现金如何选择投资品类，也只能针对于不同的、具体的个人来讲，才能有好与不好的区分。具体而言，产品a对某甲是适当的，对某乙就不一定合适；或者，产品a对某甲是适当的，产品b对于他就不一定合适。那么，如何判断理投资品与投资者之间是否合适呢？答案就在于投资者适当性管理，即投资品的风险与投资者的风险认知水平、风险承受能力、风险承担意愿是否匹配。如果产品和人“相看两不厌”，就是好的；如果二者“白天不懂夜的黑”，就是不好的。基于此，本着对投资者负责的原则，银行、证券等专业机构和人员都会对投资人进行风险承受能力测评，来量化和确定风险偏好水平，如保守型、平衡型、进取型等。然后，才能选择相应风险等级的理财产品推荐给投资人，从而使得人和产品从风险角度而言是彼此匹配的。具体来谈，100万元是选择银行保本理财还是大额存单好？我想，要考虑以下几个因素。第一，个人风险偏好。大额存单受存款保险条例保护，本息50万元以内具有绝对的安全性。而银行保本理财，多是以银行信用做保证的，而且随着资管新规过渡期结束，保本理财产品趋向于消失。所以，从安全性角度而言，大额存单要好于保本理财。第二，对资金使用方面的要求。如果资金有可能随时用到，选择大额存单比较好一点。因为，银行理财产品一般是定期产品，不到期无法赎回；大额存单虽然也有固定存期，但有的银行可以做到提前支取。第三，个人收益目标。现在，大额存单利率可以在央行基准利率的基础上上浮50%多，比如三年期可以达到4%以上。比如下图为平安银行大额存单。而银行保本理财产品，一般预期收益率会低于4%。比如下图为工商银行保本型理财产品(结构性存款)。当然，对于风险承受能力和意愿强的投资者，完全有可能去选择其他理财产品，获取更高一点的收益，比如银行非保本理财、基金定投，或者直接参与股市等。总之，投资者个人与理财产品相匹配才是好的，不追求超出自己能力的收益才是明智的。