我该怎样理财?

哈弗“理财三句话”
（1）每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费
（2）投资年回报10%以上
（3）年年坚持，坚持10年以上
理财走不出这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，打工一族，才可以变为富有。很多朋友都知道客户甲的出身—难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”**比尔·盖茨还有钱。有人有时会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，qdii。这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。一般人错误的理财观念：
挣得多，所以富有
很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”—剩下的才是财富。请看例子：
美国人每月工资高**二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比**人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张**，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下**不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在**，没有这种情况，**人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实 一般老美的白领比**人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。**的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，**人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。还有一个例子：
一般人以为**人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。去过**的朋友都知道，**地铁单程平均是12元，北京是3元；**午饭平均要50元，北京平均15元；在**租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如**人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。请问：是**人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？**经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在**有多少人拥有这种财富。答案是：**4万人，**8万人，日本12万，**30万。**每年增长率远远超出其他亚洲**。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为**这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。