怎样理财养老？

现在有这么一种现象，许多企业为了尽可能少的去缴纳税款，很多地方的企业缴纳五险一金都是按照当地城市的最低标准缴纳的。所以如果仅仅依靠养老保险去作为后期的养老保障，那是远远不够的。那么就来详细说说都是需要哪些措施来保障我们的养老
1、社保首当其冲的还是我们的社保，虽然有些地区因为某些原因，都是按照最低的标准缴纳的，但是也不妨碍我们把社保当做一个最基础的保障。当然这个不能作为一个我们可以保障自己养老的另外一个原因就是，你现在所缴纳的五险到你退休后每月所能领取到的远远不够你用的。假设你60岁退休，当地上年度的社会平均工资为5000元，你已累计缴纳社保30年，其中个人缴纳部分累积达到10万，本人平均缴费指数为0.6。那么，基础养老金=(5000元+5000元*0.6)/2*30*1%1200元。个人账户养老金=100000元/139=719.42元，总计 1919.42 元。再算一下 30 年后的通货膨胀以及实际每月缴纳的基数，一个月的养老金远比这些要少。所以，社保中的养老金或许只能作为你的生活的一个基础保障，而不能让你做一些其他的，想要保障自己退休后的生活质量不下降，还得需要做到以下两点
2、商业保险在这里多考虑一步，商业保险就说两种，一种是寿险，一种是重疾险。寿险呢，作为我们未来生活的保障，一般的话，我们都是从年轻的时候缴纳，连续缴纳20 年或者 30 年，有的是保终身的，有的是到 60 岁之后一次性返还的，还有一些其他的，种类很多，无外乎就是让你前期先持续的缴纳一部分资金，等到后期再交付给你使用，其实各种寿险大差不差，主要看你自己是比较看重哪一块，进行选择就可以了。还有一种是重疾险。一般的重疾险是根据你缴纳时候的情况来进行判定的，缴纳年限也基本上是从 15-30 年不等，大部分的重疾险都是保一次，如果在缴纳期间出现重疾，出现情况之后，后期的费用可以不用再去缴纳，当然现在市面上也有一些比较好一点的重疾险，能报两次，相对的费用也贵一些。可能有人会说，你这第二条完全是在说花钱的事情呀，没有说养老的情况呀，确实是往外花钱，不过这些都是在我们早期的工作的时候的投入，为的就是抵御我们退休后出现的一些情况。有这么一项数据表明，人一生 60%的财富都是在后 20 年消费的，其中一项就是疾病或住院带来的消费，所以，提前投资，是对你未来的一个保障，也是你自己未来晚年比较幸福的开始。3、理财投资当然除了上面两个之外，我们也可以从现在开始给自己设立一个养老基金，每个月定投指数基金，设定一定的金额和年限，每月去定投，到我们退休之后，我们可以取出这一部分钱，作为我们养老的保障，可以使我们的生活质量不至于下降。假如我们退休养老金需要 100 万，那么从现在开始定投，我们如果定投 30 年的话，按照年化收益 10%计算，我们每个月只需要投入不到 500 元，其中本金是108000 元，总计收益和是**.55元。虽然这个例子只是一个理想状态下的收益，不过只要我们坚持为自己的未来去投入，相信到后面结果都不会太差，当然，在这期间也需要我们不断的去学习相关的知识去了解研究，毕竟我们在理财的过程中会遇到问题，最好是自己能明白其中的道理，才会有正确的方法和策略。希望大家都能开启自己的理财之路。