有了1500万存款，靠银行理财够一家人生活得下去吗？

如果有1500万元存款，靠银行理财，三口之家完全可以达到小康以上生活水平，但是还是要精打细算，不能坐吃山空。我们先看看理财收入情况稳健的银行理财产品收益率最高能达到年化6%左右，1500万每年最高收益可以达到90万元，这足以超过我国绝大多数家庭的实际收入。根据统计，我国2018年人均可支配收入为39251元，按这个数据，三口之家每年可支配收入为11.78万元；最新数据显示，2019年上半年，上海和北京人均可支配收入超过3万元，其中上海最高为35294万元，按照这个数据粗略估算，2019年上海三口之家全年可以达到21.18万元。居民可支配收入包括了工资、银行利息收入等等，所以15000万理财的收益也在居民可支配收入之列，是远超过全国平均水平的，也超过了上海家庭平均的3倍以上，所以生活无忧没有问题。再说一下可能存在的隐患尽管一个家庭有1500万元，理财收益远远超过正常的工薪家庭，但是仍然是有隐患的，那就是社会发展和货币贬值。1、要考虑正常社保和税费
正常的工薪族们除了拿到手的工资，还会缴纳五险一金，这些大约占了工资的30%，另外单位还有补贴，实际到手工资和单位支付的人工成本相比一般在60-70%左右，也就是说，如果你到手工资6500元，单位用工成本要支付1万元左右。所以，1500万的理财收入如果和工薪家庭对比，要扣除各类社保和税费才有可比较性，工薪有社保，有住房公积金，还有企业年金等等，考虑这些，90万的理财收益需要折扣30%，相当于54万元。下图为近年来养老、失业、工伤三项基金收支情况（单位：亿元）
2、还要考虑工资增长因素
工薪家庭工资是逐年增长的，根据统计，近十年我国平均工资每年增长15%左右，而理财收益基本是固定的，每年大约在5-6%左右。也就是说1500万带来的可支配收入每年是个固定数值，靠劳动生存的工薪族每年都是升值的。按这个速度，现在的家庭11.78万元可支配收入，24年之后就可以达到54万元，上海21.18万元可支配收入，不到11年就可以达到超过54万元。3、还要考虑货币贬值因素
随着时间推移，货币是不断贬值的，主要表现就是购买力下降，大家感受最深的可能就是最近的猪肉涨价现象，年初12元一斤现在已经涨到22元一斤，通货膨胀会造成货币贬值，正常情况下，货币贬值速度大约在每年4%-6%左右。所以，一个家庭要用1500万理财收益生存，必须要对抗通货膨胀和货币贬值，现在1500万元还属于富裕家庭，20年后1500万元可能会成为中等家庭，40年后可能就成为较差家庭，必须每年拿出4%左右的理财收益补充本金，这样才能使资金保值。结论这样算来，1500万元每年只有2%左右的收益可以用于生活消费，相当于每年30万元，这也足以达到小康水平了。所以，我认为靠1500万元理财收益养活一个家庭是没有问题的，关键是不能大手大脚，必须保证拿出大部分理财收益补充本金，使本金能够保值增值。