手里有闲钱，做什么理财又保险？利息又高？

客观的说：
投资的风险最高，可能的收益也最高；储蓄的资金流动性强，利率低，可用于救急，但难以设立专项资金。年金保证收益，风险较低，稳定性强，收益适中；年金是一种强制储蓄的手段。如果想最保险，最稳定，最省事，可以选择保险年金。简单扼要的介绍如下：
年金险：年金险就是定期缴纳一笔保险费，存够一定的年限（比如5年或者10年），从合同约定时间开始持续、定期地（如每年）返还一定金额的保险，活到老拿到老。分类：收入年金和养老年金。特点：
①不管身体状况如何，哪怕是**晚期，也是可以投保年金险的。②由于保险的长期属性和安全性，年金保险往往被视作老有所依的最后屏障。③长期锁死4.025%（不同产品利率不同），大概率优于不断走低的**利率（银行存款）；短期锁死流动性（最快也要6年内退保才不亏）。给家庭经济留一个安全的底仓。为什么大家都要买年金：
①解决“人活着，没钱花”的问题。疾病和意外都属于万一的风险，唯有养老是我们必然面对的，养老风险的可怕之处在于我们对于未来自己寿命的长短是未知的。年金是一生的现金流。②与储蓄和投资对比：
三者的区别为：
投资的风险最高，可能的收益也最高；储蓄的资金流动性强，利率低，可用于救急，但难以设立专项资金。年金保证收益，风险较低，稳定性强，收益适中；年金是一种强制储蓄的手段。③“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的投资建议。④强大的特色功能：
婚姻规划、债务相对隔离、传承规划等；年金险合理设置有以下优势：
父母对资金的掌控权，同时确保子女今后基本生活的保障。婚前配置可作为子女一方的专属资产，不会受未来可能的婚姻变故带来的分割影响。如果想给孩子留笔可以花的钱，而且具有专属性的，年金险是一个不错的工具。哪些人最适合买年金？①突发横财（如房屋拆迁）获得大额现金，想化整为零细水长流的。②钱实在太多，没有更合适的投资渠道，只能追求保本或者有最低保证收益。③临近退休，有能力趸交一大笔钱，每年弄点稳稳当当的零钱补充生活费用。④风险喜好型中产，做风险隔离，好东山再起。需要注意：
①市场产品真的是鱼龙混杂，年金也是一笔不小的投入，最好是找专业人士咨询，找到可靠的产品，可以算一下内部收益率（irr）。②年金险的本源并非是做理财而是做风险管理的，管理的是养老的风险，在我们人生中遇到的风险无外乎是疾病、意外、收入中断的风险。③优先配置重疾、意外、寿险，有余钱再考虑，用年金解决子女教育/退休养老的问题。④要想收益最大化，要不有足够的钱，要不时间最长。我们不一定都有钱，但是都有早点买年金的机会，晚买不如早买。来源：insurance broker保险经纪人 豆芽儿袄
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