如何选理财**和理财产品，才会不踩坑？

银行理财想必你已经大概了解，我就重点来说一下互联网金融的p2p理财**，一个**是否靠谱，能不能投资，需要我们能够看懂**的体检报告（即信息披露），在2017年8月开始，监管层协会为p2p**信息披露作了统一的解释和规定，要求披露的信息包括这些：备案信息、组织信息、审核信息、运营信息、借款项目信息等，接下来我们来分别的看看：
1备案信息，**需要披露的备案信息包括：在地方金融鉴定部门的备案登记信息、电信业务经营许可信息、资金存管信息、**机关核发的网站备案图标和编号、风险管理信息等，这其中，地方金融鉴定部门的备案登记信息和资金存管信息是比较重要的两项，另外资金存管信息，是指**需要披露是否有存管银行，银行资金存管已经成为合规**的标配之一，需要如实披露。2组织信息，**需要披露的组织信息包括工商信息、股东信息（包括股东全称、股东股权占比）、组织架构信息、从业人员概况、分支机构工商信息、互联网渠道信息等。工商信息所能反映的信息比较丰富，比如注册资本、实缴注册资本、成立时间、主要人员、法定代表人、实际控制人等，注册资本对**的实力有所反映，需要看实缴注册资本和注册资本的相差大不大，如果相差很大就需要留心了。成立时间则反映一个**的运营时间，p2p在**已经发展了10年，新老**都有，运营时间长的老**，不定说明实力强，但至少说明**比较稳健，或者有持续的资本支持，或是自身的赢利能力比较强。主要人员信息和股东信息在几个方面反映了**的实力和可能的发展方向，披露的股东信息反映了**背景，是草根，还是有上市、国资、风投背景，对于**未来发展会有一定影响，另外股东、法人、实际控制人、董事、监事、高管等信息，能够帮我们看清不同**之间，**与借款人之间，**与第三机构，比如担保方之间，是否存在关联关系，比如早期有些**，股东和实际控制人是一样的人，在几个**之间来回倒腾资金，或者是运营的**倒闭之后，再建一个新的**继续骗钱，又比如有些**实际控制人和借款方、担保人是同一个人，或者同一家族，这种关联交易在之前并不少见，把关联关系弄清楚，我们才能够更清晰的做投资决策。3审核信息，包括**财务审计报告，经营合规重点环节的审计报告，合规性审查报告，目前，除了上市**，很少有**提供财务审计报告，很多投资人也不会去细看，其实财务审计报告反映了**的资产负债、利润和现金流，营收来自于哪块，主要支出是什么，亏损和利润是否能够持续，**有没有可能继续运营等等。4运营信息，是指**所撮合的交易的信息，按照强制披露信息的各种指标，这些指标既有反映**规模人气的，也有反映**风险的，运营信息中的各项数据指标综合起来能简单反映一个**的健康状况。像累计交易总额，反映**的发展规模，**规划越大，影响力就越大，人气也越高，但规模大不等于安全，在p2p行业不存在所谓的大而不倒。累计借款人数量，反映**资产端的发展，借款人越多说明平明**资产端开发的能力越强，借款项目越多，投资人可投标的就越多，累计出借人（出借人即投资人）数量，反映**历史人气，出借人越多，说明**人气就越高。当前出借人数量，直接反映**当前人气。借贷余额，也就是待偿余额，是指撮合完成且尚未偿还的借款本金总金额，且不含利息部分，借贷余额可以和前10大借款人待还金额占比及最大单一借款人待还金额占比一同考虑，如果前10大借款人和最大单一借款人的待偿，占比过高，就意味着借款人过程集中，一旦有逾期，对**资金的流动性是一个大考验，此外借贷余额还可以和投资人数合并考虑，如果两者同时增长，那么**的运营风险比较小，如果借贷余额增长，投资人数却出现下降，那**就可能出现流动性的问题。关联关系借款余额反映是和**有关联关系的借款人通过**撮合完成的借款总余额，为什么要特别关注关联关系呢，关联关系涉嫌自融，强制披露关联关系借款余额能让我们了解项目背景，提前预判风险。逾期金额的定义是还款日24点前，借款人没有将足额本金或者是利息支付到资金存管账户的，视为借款人逾期，逾期金额越大，**的兑付压力就越大，如果打破刚性兑付，**不再兜底，随着逾期增长，**很可能失去所有的投资人。逾期90天不含以上金额，一般被视为坏账，就是说这部分款项无法收回，逾期90天不含以上的笔数就是坏账笔数，反映**的资产数量和风控水平，笔数越多就说明**资产数量和风险都不太理想。待偿金额和笔数指的是借款标的逾期后第三方（如担保方、保险公司）偿还的总金额，待偿金额和笔数越多，说明**隐性兜底的笔数越多，也说明**的资产质量欠佳，虽然投资人暂时还能够得到兑付，但**的压力和风险也比较大。综合来看运营信息当中的每一个数据指标都对应着**的某个运营状态，学会看指标能够帮助我们判断**是否存在某种风险，以便快速反映，是看继续观望还是迅速撤出。5借款项目信息，包括借款人基本信息，项目基本信息，项目风险评估及可能产生的风险结果，已撮合未到期项目有关信息等，通过这些，我们就能够看到p2p的体检状况，从而可选择身体健康，运营稳健的**。