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您好，请问银行发行理财产品对揽储有什么帮助，是如何实现的？

2024-05-16 17:19:33
提问者: 负债人

2个回答

匿名 2024-05-16 17:19:33

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首先，银行为什么要用理财资金来给企业发放贷款，大致有以下几个原因：
1）银行贷款额度趋紧，这是最主要的原因；2）揽储、倒存贷时点规模（一般结合上面那个原因）；3）客户项目在合规上有瑕疵，无法授信，但又不想放弃；4）增加中间业务比例，丰富银行产品线条，满足私人银行客户需求（也是为了揽储）。所以，应当是优质到银行不想放弃或者因为信贷规模原因无法自己放贷的客户，才是银行理财资金放贷的目标群体。其二，银行利用理财资金表外放贷的主要程序，简而言之就是只要成本足够，银行兜底，可以千变万化，比如信托、有限合伙、联保、**引导基金、券商、公募基金子公司、保险、保理等等。虽然银监会发了72号文件限制银行理财资金通过信托放贷，券商开始替代信托做银行的通道。1）这是最基本的银证信通道融资框架，券商资管风控闭着眼睛做，在资金出口（信托端）可以继续设计直到满足企业的条件：
2）券商的变式一，委贷/资产收益权：可以通过券商资管内部风控的项目，可以省去信托直接由券商放款。3）券商的变式二，债权：由银行指定的两家企业（或者是子母公司）来操作，a公司（图中的保证方）向b公司（实际用款方）发放委托贷款（保证方委托贷款为虚线，因为这个债权其实可以无中生有），银行把钱给券商，券商来买a公司对b公司的债权。a公司对b公司偿还债权提供担保或到期回购债权。所有资金在银行系统内划转。总之，银行愿意拿理财资金来放贷的企业，应当是能通过银行内部授信审批的客户，其次该企业可以通过表外合作者的风控审批（一般银行过了，大家都闭眼做啦，反正不承担实质风险）。在几种表外合作者中，信托是最熟练的，融资租赁、保理、基金资管等等规模比较小，按需选择吧。