经济不看好的2016年，理财市场整体行情将会如何演绎？

互联网银行+短期理财：产品结构生变“收益率持续下滑”，这是人们对2015年银行理财产品的深刻印象。新年伊始，银行理财在收益率、资产配置、期限、产品类型上可能出现哪些变化？“2016年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%左右。且看农村宝理财小巴一一分析；从中长期看，经济增速下行压力仍存、优质基础资产难寻、货币政策维持适度宽松这3个主要因素变数不大，因此银行理财产品收益下跌的趋势也较难得到根本改观。收益率高低谁说了算？当然是由理财产品所配置的基础资产结构决定的。**银行业协会理财业务专业委员会最新数据显示，2015年11月份，利率、债券依然是银行理财的主要配置方向，占比分别为34.62%和27.5%。据**银监会发布会报告和2015年经济周报数据显示，2016年银行理财债券投资占比仍将提升，受债券投资利率、同业存款利率下行影响，银行理财的基础资产收益率将进一步下降。尽管如此，对于缺乏专业投资技能的个人投资者来说，选择有资质的投资机构，还是比个人自投要稳脱的多。国内第三方知名理财机构，惠卡金服一直致力于互联网银行+短期理财。缺乏专业投资人，可以咨询垂电。对于投资人来说，2016年较为稳健的投资方式，还是互联网短期理财。对于闲置大股资金者，“购买中长期理财产品是目前最优的策略配置。一般中长期理财收益高于短期理财收益，并且可提前锁定高收益。从产品期限来看，目前1至6个月的产品数量是理财市场的中坚力量，2015年占比基本上保持在80%左右，预计2016年仍将保持这一占比。除了收益率、资产配置、期限变化，农村宝理财小巴认为，2016年银行理财市场最明显的改变应是产品结构，即由期次型向净值型转变，互联网+短期型产品将是今后的主流。与传统的期次型产品相比，互联网+短期理财型产品采用开放式管理，不设预期收益，非保本浮动，通常约定最短持有期，期满后投资者可在产品每周或每月固定的开放期内进行申购、赎回，从而提升资金的流动性。互联网+短期理财型产品，使银行回归‘代客理财’本质。像互联网短期农村宝理财之类产品，投资者还是量力而行。因为市场环境多变，在保证收益**下，若实际收益高于预期年化收益，投资者无法分享到这部分红利。