如何辨别选择互联网理财产品

1.借出资金流向的确定性、自主选择性 无论p2网络理财产品采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。p2p网络理财产品在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。2.借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
p2p网络理财产品应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。投资者还应关注p2p**是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注p2网络理财产品在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下，如何惩戒威慑违约人。3.个人信用风险管理技术水平 投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数p2p网络理财产品承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。投资者可从p2p网络理财产品的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面，进行综合比较判断。4.坏账率
对于p2p网络理财产品坏账率的问题，投资者应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由p2p**自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。p2p理财产品在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。5.担保形式及风险保障程度 p2p网络理财产品的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(p2p**直接担保、或专业担保机构担保)。对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。