中产家庭如何理财？

在投资理财中，中产阶级的理财规划和普通人相同。都是对收支和投资的规划。此外，建议中产阶级考虑加大对人力资本的投资。因为对中产阶层来说，人力资本投入有可能是回报最高的投资方式。事实上,一个中产阶层如果希望突破收入瓶颈，上升进入富裕阶层，人力资本投入几乎是最快捷的途径。普通白领要实现财务自由，无非就是职位升迁或自行创业这两种途径。倘若没有人力资本的积累，在这两条路上达到较大成功的可能性都几乎为零。此外，基于中产阶级生活压力较大，建议投资风险较低的理财产品，如p2p理财等，尽量避免投资高风险的理财产品。把自己培养成为一个成熟的合格投资人，知道每一项投资其实都有它的风险，只是风险的大小。建议网友要去学习识别风险，理性承担风险，然后也能分享因为承担风险而带来的收益。投资当中贪婪和恐惧是最难去平衡的，也需要不断的提升。那么，中产家庭该如何理财，才能让资产稳定提升并逐步提高生活质量?可按以下几个方面来进行。一、家庭资产在保值的同时升值
在这个阶段的家庭理财需求，应该是在保障资产的同时平稳升值，回报率要超过定期存款，至少达到6%的年收益，最好能达到10%年收益。而在投资活动中比较强调资本金的稳定，也能适度参与资本市场的投资。可将一部分资产投资于低风险高收益的产品，例如p2p理财。以换取长期较高的回报，并将一部分资产投资于高风险的理财产品，例如股票(此类产品投资金额不可超过家庭资产的10%),以取得投资组合的均衡发展。二、个人养老规划
中产家庭可按家庭成员各自的自身年龄阶段参考以下不同阶段的规划方法:
1、青壮年时期
这时应当积极理财，发展事业，为退休养老储备资产。这是建立个人财务基础最重要的时期。2、退休前5-10年左右的时间
经过上一阶段的理财规划和实施，家庭已取得了坚实的财务基础。此时应当稳健理财，享受生活。此时的投资组合，将由积极型转向稳健型，减少风险较高的投资，而收益平稳、风险也较低的投资，主要考虑的是资产的安全性和收益的稳定性之间的平衡。3、已经进入退休和养老阶段
保守理财，安心生活，是这一时期理财的基本操作策略。此时的投资，将向保守型转变，主要将资产进行一些有稳定收入、风险很低的投资。三、子女教育规划
很多中产家庭日前正处于成长期，子女学前教育、子女上大学期间教育费用和生活费用开支比较大，负担比较重。建议专门建立一个教育账户，定期存入一一定的金额，也可将在投资中赚取的利息按一一定的比例存入该账户。不过需要注意的是，在孩子教育费用的准备，应着重规划孩子在高中之后教育费用的积累。此外，也可在投资资金中划出一部分出来，另作投资组合，可用其中的80%投资低风险品种，比如银行理财产品、p2p 理财等，其中的20%的中等风险品种，如混合型基金、信托等。这种投资组合的预计回报率达到3.4%。而此投资收益全额存入教育账户中。四、风险保障规划
很多中产家庭的收入都不稳定，除了买一些保险以外，应该设立一个专的风险保障金账户，因此建议，一个家庭应储备一笔应急备用资金应对意外支出，这笔资金一般为6-12个月的月支出。可将每月的闲置资金存入p2p理财中(旧前平均收益区间10%，远高于活期)，待积累至3万后将这笔资金作为家庭应急资金。五、理财产品介绍
首先设定三个极限：稳健极限，收益极限，灵活极限。按照稳定极限，你可以把钱投资银行定期理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在3%-5%之间。10w存一年的利息是3k~5k，缺点是收益偏低，起投金额高（这个题主倒是不在乎），优点是比较安全（但不等同于保本，保本的概念请另行知乎）。按照收益极限，你可以把钱投资股票/虚拟币，这个收益我就不敢说了，大概在负无穷-200%之间，优势很突出，劣势也很明显。按照灵活极限，你可以把钱放在**（类似产品：余利宝、腾讯理财通），收益在3%左右（最近已经跌破3），优点是灵活（随存随取），缺点是收益和安全性都没有特别突出。除了这三种比较“极端”的方式，还有两种各方面都比较均衡的理财方式，重点介绍：
（1）基金
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。对于新手来说，投资基金抓住三点：
1.选对基金
2.止盈不止损（越跌越买，只适用于定投，不适用于单笔投资。前提还是要选好基金，通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资，新手投资前更需要做好功课。3.定投为主，单笔投资为辅。挑选基金方法：
1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。2.找晨星评级较高的基金公司，挑选其中的明星产品。3.选择 贝塔系数较高的基金。贝塔系数（beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波**况。（beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波**况。（2）p2p/p2b
p2p理财：是指理财客户将手中闲散资金通过第三方p2p**出借给需要资金的借款人，p2p**在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。简单来说就是个人对个人借款，p2p**起到中介作用。收益一般在年化8-12%。p2b理财：是个人对企业借款，它的优势为风控严格、信息透明，安全性高。但p2b的**门槛高，资产方面比较严格，收益较p2p稍低，市面上这一类型的**数量还不多，其中代表有：**财富，五年老**，从未逾期，国有金融机构风控，客户好评如潮，活动很多点击进入活动页面
还是那句话，大家要衡量自己承担风险的能力，选择适合自己的。