理财最好的办法是什么？？？求真实有效的

你好，我在银行工作，曾经从事过理财岗位，对理财及客户心理都比较了解。所谓理财只是一个概称。银行存款、国债、各种理财产品、信托、基金…都统称为理财。这个概念很容易跟银行的理财产品混淆。现在回答您的问题：理财没有最好的办法，只有最适合您风险意识的渠道或产品。以此分三类基本人群：
第一类：求稳妥，保证不赔，但又得比银行定期高的人群。适合他们的理财方式就是买国债了（适合老年人）。第二类：对时下理财以及风险比较有认识的人，并且要求稳妥，希望比国债收益高，但可以承受一定风险意识的人群。此类人群最适合的是银行理财，一般年收益率在4%-6%之间，普遍产品的周期时间在3个月-1年不等。原因是，银行理财利息远高于银行存款，90%的理财产品都是稳健性的，即投资方向为债券或同行业拆解等项目的理财。所以可以先了解项目内容后选择购买。但由于银监会明确规定，即使没有风险的产品也不允许明示顾客**的条例。所以银行理财产品在签约办理时都必须抄写‘风险认识’的一段话，以表明已经明确其风险因素。说白了，所谓此类产品的风险是在于银行倒闭或者发生战争或者不可抗因素的自然灾害等…
第三类：风险意识高，投资意识强，有一定金融常识的人群。适合此类人的产品，其收益率自然是和风险等级成正比的。但是风险几率又和其投资意识及金融专业知识成反比。此类不适合普通百姓。适合他们的产品为：信托、基金、股票等高收益，高回报产品。【个人推荐】感觉您应该是属于第二类人群，因为大多数客户都是。所以斗胆拟定您为此类人群给出个人推荐。首选银行理财，需要您在购买前看看此类理财的投资方向。不要听一面之词。既然都是辛苦钱，就找个稳妥的。所以建议多跑几家银行与其理财经理沟通了解，同时也算是给自己普及理财常识。他们一般都会要留您电话，如果您怕被打扰可以推脱。理财产品一般时商业银行的主打项目，利率和种类都会很多。所以工行就不用去了，因为理财产品一直就不是他们的主打项目，黄金倒是不错。最近他们的理财还没到5%。建议去光大银行、民生银行、兴业银行、建设银行，这4家银行具体了解一下他们产品的具体方向和收益率等情况，比较后再选择购买。这里需要一提的是，建行以前也是和工行一样的。不过上个月听我在建行的同事说，北京分行换头了，要大力发展个人理财，向此领域进军，同时推出了高达6%的理财产品。不知道现在还有没有了。