“美女行长”骗取客户30亿被罚2750万，该如何避免在银行买到假理财？

导读：最近两天大白被这条新闻刷屏了：最近，民生银行摊上了件闹心的事。150多位私人银行客户，被分行的美女明星行长忽悠着买了款保本保息的理财，但这两天却发现这款产品竟是伪造的，规模高达30亿。“投资理财最可怕的不是把钱赔光，而是直到把钱赔光，你都不知道自己买的是什么…”这句话可真一点不假。这么大的投资金额，购买前难道都不查清楚吗？银行理财水那么深，买的时候也不多问问？尤其是这种典型的“飞单”，专坑银行老客户。你觉得自己有经验，但银行的理财经理比你套路更深，借着与你相熟多年，深得信赖，他们的违规操作一个接一个。发现被骗后，就火急火燎去找银行**。“合同是我在银行签的，产品是你们员工推荐给我的，怎么出了事，银行就翻脸不认账了呢？银行难道不应该承担损失吗？然而现实是，这个让无数受害人纠结的问题，至今没有一个确切的答案。像这次的**中，这位支行的行长为了自己的个人利益选择了铤而走险。而银行并不了解这个操作，更何况“理财合同”上面的盖章都可能是行长伪造的。行长个人的违法行为，银行作为雇佣单位，也要为她买单吗？因为这次**涉案金额比较大，所以具体的责任和赔付，米米现在也说不清楚，大家可以自行。但能肯定的是，出现“飞单”后，你的钱很可能就打了水漂。毕竟，背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，一直是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选。那么，如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？以下几个注意事项可以帮助你。首先要分清什么是假理财？目前，国内银行的理财产品，主要分为两大类：
（1）银行自己的产品，（2）银行代销的产品。这两类都是“真理财”。但是这个案例里，个别银行员工利用代销之名，推销的高风险产品是“假”的理财产品。钱去了哪，不知道，这才是最可怕的。注意一：银行卖的理财产品除了自营的还有代销的
需要注意的是，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由xx机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。注意二：银行理财产品都可在**理财网（www.china-wealth.cn）上查询真假
凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在**理财网（www.china-wealth.cn)查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，
一般个人理财产品登记编码是以字母“c”开头的14位编码。此外，通过**理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。不过，很多人并不知道这个验证神器的存在。根据银行业理财登记托管中心发布的**银行业理财市场报告（2016 上半年），该网站平均每天浏览量只有3500-5500 人次。此外，如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过**理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。注意三：是否有“双录”，是否在专区销售
在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像（下称“双录”），完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。注意四：风险等级是否与自己偏好匹配
根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品。此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，如果运气不好，收益为零的情况也时有发生。注意五、一定别信保本保息
大家要知道这个原则：银行理财产品一般没有保本承诺，有保本承诺的多半收益较低。任何理财产品的合同都是绝对不会出现“保本保息”这4个字的，这是**法律明令禁止的行为，如果他这样承诺你，一定是在满嘴跑火车，不要再天真地相信任何保本保息的宣传，任何不能落实在合同中的承诺都是无效承诺。风险和收益永远对等，这条真理已经被无数人用真金白银实践过。不过，即便银行理财产品多半不保本，但相对来说还是比较安全的。原因要从其投资范围及投资比例说起。某银行理财产品说明书
一般银行用我们的钱投资情况是这样的：
1、债券（40.42%）：国债、地方**债、央票、**支持机构债券和信用债（如企业债）等。没有确切数据说明它们的收益率到底有多高，但是一般认为应该不高于4%！2、现金及银行存款（17.74%）：比如三个月、半年期、一年期银行存款等，对于银行存款大家就很熟悉了，其中现在一年期银行存款也仅1.5%左右。3、非标准化债权资产（16.54%）：什么是非标准化债权？很多读者可能还不知道，这里解释一下：要知道一些实力强悍的企业（比如国企、上市公司）可以通过银行间市场、交易所买卖它们发行的债券，这些债券就是标准化债权。反之就是非标准化债权资产，这下子明白了吧？最后大白提醒一点：钱是自己的，不管去做投资也好，理财也好，首先应该想好自己是不是被骗了。投资理财最可怕的不是把钱赔光，而是直到把钱赔光，你都不知道自己买的是什么…