双十一过后，“剁手党”应怎么学会理财？

一、强制储蓄
是老生常谈的话题了。谁不知道要储蓄啊，问题是得存得下来啊！理财的前提，当然是要有财可理。很多人会觉得，只有花不完的钱，才需要理财。其实，不是的。我们大部分人的收入其实都是相对稳定的，暴富的毕竟只是少数。所以，就不要想着等着自己哪天赚了大钱发了大财再去理财，从现在就开始吧。在自己现在赚钱能力有限情况下，如何做到有财可理呢？理财中有一个非常重要的法则叫“九一”法则：当你收入只有10块钱的时候，你最多只能花掉9块钱，将那1块钱“攒”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10%存起来，这是理财的首要法则。刚毕业的时候，收入不高，拿到的工资光是吃吃喝喝逛逛买点东西就花完了，从来没想过要存钱。我当时的想法是：以我的收入水平，即使不吃不喝，把所有收入都存起来，也没多少啊，还不如把钱花掉呢！而且我当时确实觉得，收入那么少，日子已经过得紧巴巴了…
大概工作一年左右，我和一个大学朋友聊天，她告诉我自己存了一笔钱，马上要去一次长途旅行。我大吃一惊。她的收入也就我的一半，怎么做到的！原来她每个月都会在发工资的第二天，就强制性地从她当时不到3000块的工资里划扣500块钱定存。我问她，那剩下这么少钱，你每个月够花吗？结果她说，我就干脆当这自己没拿过这500块钱，时间长了，就习惯了，因为消费习惯就会跟着调整到没有这500块的水平里了。其实想想，500块钱，平时多吃几顿饭或者乱买一些小东西也就没有了。但存下来，一年以后，就是一笔整数了。虽然经济水平可能没变，但我们已经拥有了一笔可以支配的财富了。强制储蓄的钱，一次不用太多，月收入5000强制存2000没必要，欲速则不达。贵在坚持。养成良好的储蓄习惯会让我们在今后的日子里受益良多。因为你会发现，我们即使没有一夜暴富，也可以通过合理的财务规划提升生活品质。二、给购买欲找到合适的出口
买东西是可以让人开心的，尤其是女人。不让剁手，确实有点反人性。我有一个做代购的朋友说，每次去hk买东西，虽然知道都是给别人买的，也赚不到什么钱，来回跑还很辛苦，但就是乐此不疲，买东西就很开心。她就很机智，把自己强大的购买欲转嫁到代购上去了。真的勇士，敢于直面自己的消费欲，时不时我们总有一些想做的事，比如来一场说走就走的旅行，买一个心仪的包包，入一件经典的奢侈品大衣。但以我们当下的经济实力立马兑现是很有困难的。这时候，可能有不少人就选择放弃，还有一些人则会退而求其次，寻找那些能力承受范围内的替代品。小咚上大学的时候，想买一套资生堂的护肤品，但是每个月生活费就那么一点，一次支付高额的消费还是很肉疼的。后来发现，为了弥补没买资生堂的伤痛，杂七杂八的护肤品不知道买了多少，很多都是用了一点觉得不好用就搁置了。然后换别的。那些退而求其次的护肤品加起来早就可以买下心仪的那套资生堂了。直到现在，我买护肤品都是买能力范围内最好的，而且最后几乎都是用到空瓶。有时候看似没多少钱将就的消费，就像温水煮青蛙，不知不觉消耗了很多钱。如果你有一个很想实现的小目标，可以试着为自己设立一个买买买基金，存够了就把心仪的东西带回家，这种满足感，爱买的咚粉肯定懂。不要总想着等自己哪天突然有钱了再买下。因为在等待自己有钱的过程中，你可能已经花了n多冤枉钱买了自己并没有那么想要、但是你以为可以作为替代的东西。但很多时候，自己真正想要的那个，别的永远都替代不了。会买就是省钱
所有你存下钱都是为了更有效率地花出去。所以买东西要买一件是一件。所谓的买一件是一件，一是买经得起时间考验的，可以反复利用的东西。比如说衣服，尽量买品质好的经典款，从20岁穿到50岁都没有问题。不像很多流行单品那样穿一季或者一两次就扔了。所以我一直建议，在自己能力承受范围内，买最好的。一来这样做，意味着你的每一次购物都是经过深思熟虑的，二来养成这样的习惯后，也许我们占有的物品不多，但都是自己最喜欢的。生活在一个被自己喜欢的东西包围的环境里，幸福感真的高很多！钱要花在看得到的地方。我说的看得到，倒不是大牌都穿在身上，而是钱尽量花在“大件”上，一件羊绒衫就是一件羊绒衫，一个杯子就是一个杯子，很多人买了n件毛衣、n个各种各样新奇的杯子、纪念品、小饰品等等，大部分自己没用几次就忘了或者换新的…而那些本来喜欢却单价很高的东西，反而不舍得一次性花大价钱买下来。很多人经常会因为商场打折促销或者参加满额减活动，觉得小钱没关系，而买一堆东西。看似捡了便宜，但是这些东西往往买来的下场是放在一边置之不理，正是很多类似这种的小玩意才造成了巨大的浪费。而且这些小东西对自己生活品质的提升并没有多大的提升，有时候反而是一种拖累。但人总有冲动消费的时候。要和自己的冲动作斗争，真的不容易。所以定了一个规矩：东西买一件必须出一件。比如说想买一个新包包，就要淘汰掉一个旧包包（或二手转让或直接断舍离送给周围的朋友）。可能很多人会说，只要不缺钱，想买就买呗。或者是：反正我高兴，买就买呗。我以前也常常找这样的借口乱买东西。但后来看到家里堆得乱七八糟的那些闲置品，发现它们都是我的“坏心情”或“无聊消遣”的产物。突然意识到：为什么我虽然没有财政赤字，却一直在和不良购物习惯苦苦作斗争。我警惕的不是购物本身，而是那种无节制的生活方式。三、闲钱投资
小咚曾经对投资一知半解，浅尝辄止的时候，觉得投资没什么用，自己手头就这么点钱，倒腾来倒腾去也赚不了多少钱，不如投资自己。可是这么多年“投资自己”，也没见财富增长，资产积累。突然意识到，理财投资本来是一项很专业的的事情，学习投资理财不也是投资自己嘛，而且可以说是投资自己最好的方式之一。一个人前15年收入主要靠工作，后30年收入主要靠投资。我们所追求的财务自由，定义就是你的被动收入可以覆盖日常支出和意外支出，无需为生活开销而努力工作的状态。那被动收入从哪里来，自然是投资收益啦。所以，小咚觉得，现在开始学习投资，你的投资能力以及投资收益会从量变积累到质变，财富的后续增长才可持续，才有爆发力。闲钱投资一方面是可以赚取比银行利息更高的收益，另一方面是可以到市场上打磨自己的投资能力，验证自己的投资逻辑。市场是流动的，由于通胀，钱的贬值速度很快，银行利息肯定跑不过通胀，我们小额理财的收益其实只是让自己的资产贬值得慢一点。积累到一定量的财富之后，可以考虑买入更保值或者大概率增值的资产，比如大城市的房产。有恒产者有恒心，小咚身边好多朋友尝到投资的甜头后，对杂七杂八的消费就没那么强的**了。以中有足乐者，不觉口体之奉不若人也。小咚还没到那境界，修炼ing。