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京东金融里的富民宝、众邦宝安全靠谱吗？你怎么看？

2024-05-11 01:56:40
提问者: 负债人

2个回答

匿名 2024-05-11 01:56:40

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富民宝和众邦宝都是民营银行发行的“创新型现金管理类产品”，那这类产品到底是存款还是理财呢？下面我来介绍一下这类产品。创新型现金管理类产品的底层资产都是3年期或5年期定期存款，大部分都是5年期的，网商银行的定活宝是3年期的。大家买了富民宝、众邦宝就相当于在富民银行和众邦银行存了5年期的定期存款，如果你没存到5年就要提前支取，普通定期存款是按照活期利率计息的，但创新型存款是把你的存款收益权转让给第三方金融机构，比如信托公司。不过你得折让少部分利息，剩下的部分要贴补给银行或信托公司，但你的利息仍然要远高于活期存款利息。打个比方，富民银行5年期存款利率是4.8%，你买了富民宝，如果持有满5年，那么可以拿到4.8%的利率，如果不到5年就提现，利率是4%，虽然比4.8%要低一点，但要比活期利率0.35%高多了，甚至比**之类的货币基金收益率都高很多，现在**收益率连2.5%都不到。其实“存款收益权转让”只是银行的一种措辞，信托公司怎么会源源不断接受你转让过来的存款呢？其实就是银行打着幌子去高息揽储而已。富民宝和众邦宝之类的创新型存款安全吗？我认为还是比较安全的，毕竟是银行发行的产品，即使是活期存款利率这么高，银行也负担得起。首先，民营银行没有实体网点，揽储难度很大，所以只能提高利率吸引储户；其次，民营银行的店面和人工成本比较低，可以节约一大笔费用；第三，民营银行的贷款利率较高，息差较大，允许他们发行利率更高的存款。我以前零钱都放在货币基金里，现在全都转到这些民营银行的存款里了。不过我提醒大家，不要把所有的钱都放在一家银行，尽量分散着放，这类存款虽然本金风险不大，但是还是有一定流动性风险的，万一哪天银行不让提前支取了，储户持有5年的时间成本太高。