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理财案例：朱先生男38岁**工作人员福利待遇好，在中山月收入8000元老婆企业文员，月入3000

2024-05-10 23:04:10
提问者: 负债人

9个回答

匿名 2024-05-10 23:04:10

最佳回答

你好！三口之间要考虑财富的累积，更要合理利用现有财富增值保值，为实现家庭短期和长期的规划增益。按照目前的情况，为您制定理财方案如下：
1、存款部分
建议分成三部分，投入到不同的理财产品中。第一部分选择高风险高收益的股票、期货等，但需对市场比较熟悉，否则很容易造成本金的亏损。第二部分选择中等风险的银行理财产品或者是货币基金，特点是收益比较稳定，资金比较有保证。第三部分作为未来的养老金，要确保本金不损失的情况下稳定增值，可以购买理财保险、人寿保险、养老年金。一来可以补充社保的不足，二来也有人身保障作用，让自己的晚年生活更有保障。2、月收入部分
朱先生家庭月总收入1.1万元，刨除日常开支剩下的可以购买理财产品。家庭理财推荐选择基金定投，指数型、混合型都适合3-5年长期投资，可以实现较为稳定的收益，也有强制储蓄的作用。其次，是分配一部分当做女儿的教育资金，购买教育理财产品，可选择的理财产品包括银行定期储蓄（24存单法）、货币基金、教育金保险等。其中教育金保险既有人身保障功能，也有理财功能。最后，是存入一笔钱作为家庭的临时备用金，可以暂时存入**、理财通这类现金管理工具中，方便资金的灵活支取，同时也能够产生稳定的收益。