六百万现金理财，如何配制才合理？

现如今，能够拥有600万元现金确实是一笔可观的个人资产，尤其是在当前这个高杠杆时代，相信国内老百姓中绝大多数人都是可望而不可及的。那么，如何对这笔财富进行保值增值呢？一般情况下，资产配置需要考虑到以下几方面的问题:首先要留够短期使用的资金，其次是应对突发**的备用资金，以及长期理财保值增值的资金。根据大部分人的理财观念来看，风险厌恶型属于绝大多数，因此资产配置策略上以稳健型为主。我们通常都是按照标准普尔家庭象限图进行管理，如下图:
根据以上家庭资产管理配置图，我们先简单说明一下:
必须要花的钱，主要是家庭的3-6个月生活费，也就是家庭的紧急备用金；保命的钱，简单来说就是保险理财，通常都是随着个人的收入越高，相应的投保数额越大；生钱的钱，主要还是一些有风险等级的理财产品，比如说股票、基金和p2p等；保值增值的钱，主要用来帮助自己的生活兜底使用，像是养老金、子女的教育基金等，目的就是为了本金百分之百安全。接下来咱们结合标准普尔理论，以及笔者多年来的理财经验，给出自己的相关配置建议:
第一，拿出25%左右的资金存入银行。一直以来，银行存款都是最安全的理财方式。不过这里指的是个人大额存单业务，因为其收益相对来说是最高的，而且是可以与银行进行商议一个适合的利率。像100万元的超级大额存单一般年化收益达到4-5%是完全可以的，如果你口才好也可以把银行理财经理喷晕并顺带提高利率呢。此外，就是考虑一下日常生活开支及其他突发**，适度的拨出一部分进行活期储蓄，具体多少请根据自己的消费水平斟酌。第二，选择15%进行银行理财及债券投资。我个人的建议是以国债优先考虑，毕竟有**信用背书的国债是最安全的，就最新一期国债收益率来看，三年期和五年期利率分别达到了4.0%和4.27%。另外，就是银行的理财产品，比如说结构性存款产品，但银行理财产品只有一个预期年化收益，期间会有各种浮动。在资管新规实施后，银行理财产品也同样是不承诺保本保息了，因此要转变理财观念并提高自己的风险防范意识！第三，配置25%的左右的公募基金，比如说货币市场基金。基金理财的好处就是有专业的基金经理帮助你实现现金管理，收益是随市场波动进行浮动。这其中以货币基金最为安全，流动性也最高，就像大家熟悉的**几乎与银行存款无异。目前为止，国内大多数货币基金的收益率都较低，基本都是在3.0%附近。但是相对银行活期储蓄利率来看还是很有吸引力的。第四，拿出10%适当的配置一些纯债类的基金，比如说增强债、信用债和美元债。一般情况下，债券基本上从中长期来看都是正收益。第五，配置20%左右的信托产品。根据其往期年化收益率来看，基本都是在6-9%之间，风险等级低。不过起投门槛较高，一般都是在100万元以上。最后，将剩余的资金，可以考虑适度投资一些股票、黄金以及p2p等。因为国内当前基本处于负利率时代，考虑到cpi和汇率波动的因素，实现财富保值增值仅仅依赖稳健型理财产品是不行的，所以说必须要拿出一部分资金投资相对高风险的产品，将年化收益率维持在10%以上，虽然股市行情阴晴不定风险极大，但从长期来看，基本都是赚的。总之，以上资产配置**仅供参考，是本人的基础性建议。具体还要结合自身的风险承受能力及偏好来定。如果您有其他投资理财方面的需要沟通，欢迎关注东震木头条号一起讨论。