年收入10万元的家庭适合什么样的理财方式？

按照标普四象限来进行家庭财产配置，我以10万元的家庭收入为例，来讲解一下这四个部分的安排。1.要花的钱—日常开销账户
一般为家庭3-6个月的生活费，随时可以取出来使用的，可以放在**火各种宝宝类基金中，建议**里可以放一点，避免万一基金**出问题取不出来的情况。主要特点就是灵活，随时可取。这个部分可以占用到10%-20%，如果有孩子的家庭，可以根据实际情况，再占比大一些。则10万元的20%2万元，也就是平时应该有2万元的灵活资金随时可取。要强调的一点时，这笔钱应该在每个月有收入进来的时候就及时补齐。在这一部分里面，可能很多小伙伴会说，天啊，要花的钱只占10-20%，如果月入3000的话，那不是连饭都要吃不起了。因此，这个比例是可以按照实际家庭收入和开支情况进行调整的，但是如果小伙伴说这个开支已经占到收入的100%了，也就是传说中的月光族。那么小伙伴们就应该按照刚才说的三类花费来评估一下自己的开支了。留下必要的花费，砍掉想要的花费，减少需要的花费。这是一个循序渐进的过程，如果一来就要求大量削减生活开支，生活质量直线下降，那么没有几个小伙伴会坚持下去。正确的做法是应该怎么做呢，那就是暂时削减需要的花费，取消想要的花费，将节约下来的这部分钱用于第三部分。而当这部分钱能够源源不断的给你带来收入之后，你才可以将钱生出来的钱拿来用于需要的花费和想要的花费。2.保命的钱—杠杆账户
这个账户主要是保险，有了这个账户，才能转移风险，待风险来临时，不至于卖车卖房，收入和生活质量都大幅度下降。这个账户的钱不需要太多，但是该买的保险都要买到，这样才会让家庭有全面的保障。这个账户我采用10%的比例，即10万元的10%1万元，1万元的保险已经能给家庭主要的经济支柱成员买全应有的保险了。3.生钱的钱—投资收益账户
这个就是我们拿一部分富余的钱用来投资了，自然高收益必然有高风险，因此首先这笔钱得是一笔闲钱，也就是即使亏掉了也不会影响小伙伴的生活，更不能动用其他账户里的钱。因此这个账户一定要控制好比例，不能比例过高，一旦亏损便一夜回到**。因此千万不能借钱炒股，当然贷款炒股则更是大忌了。这个账户最常见的问题就是小伙伴们通常刚开始比较谨慎，占比较少，可是一旦尝到点甜头了，胆子便越来越大，挪用其他几个账户的钱全部投入股市，结果就是把养娃钱、养老钱全部亏掉，多年积累付之东流。因此在这个账户中，为了避免风险，我们还可以将这些闲钱分成两半，一半买入风险较小的货基、债券、房产等，另一部分则进入股市购买风险较大的股票。当然每年可以根据当年房市、股市、基金的变化，来改变这个比例。以10万元为例，这个账户我投入40%4万元，可以拿2万元购入股票，另外2万元购买货币基金。当然如果家庭资产上千万的，自然可以投入房产了。对单身的小伙伴来说，年轻、本金少、负担小，完全可以激进一些，将股票的比重加大。而对上有老下有小的中年人来说，投入股票真的是要慎之又慎，而且一定是要进行学习，了解股票后再拿一小部分来试水。4.保本升值的钱—长期收益账户
这笔钱一定不能挪用，特别是在家庭有大笔支出的时候，比如买房买车什么的，都应该坚持这个账户的资金不被挪用。这个账户的钱可以购买分红险或者进行基金定投，因为这个账户的钱关系到以后的十几二十年，因此长期稳定的投入此账户是大家必须坚持的事情。以10万元为例，这个账户投入比例为30%3万元。如果基金定投的话，可以按每月投入2500元，当然年轻的小伙伴因为离养老生娃还比较遥远，可以适当减少该账户的比例或者等到成家有娃后再开始配置。总之，这四个账户是每个小伙伴都应该有的，但是每个账户应该配置怎样的比例，则需要小伙伴根据自己的实际情况进行配置哟，切记不可生搬硬套呢。