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从金融角度分析为何全球经济萧条
从金融角度分析为何全球经济萧条
2024-05-22 00:08:52
提问者: 负债人
4个回答
#热议#
信用卡申请个性化分期服务?
匿名
2024-05-22 00:08:52
最佳回答
听过许多著名经济学家关于金融自由演化与风险管理之类的讲座,对你的问题进行较为通俗的解答:
一,根源:目前流行四种说法
1,资产流动性过盛
2000年左右美国的房地产行业相当热门,涌入大量炒房者(这些炒房者因为信用等级达不到标准,他们就被定义为次级贷款者)。炒房者钱不够便向贷款公司借贷,并以住房为抵押。而房地产市场也是有风险的,于是贷款公司为分担风险找到美国财经界的领头大哥—投资银行,进行融资。投资银行为分担风险发放cdo债券(利率极高)给避险基金,让债券的持有人—避险基金的投资者来分担房屋贷款的风险。避险基金为分担风险,找到aig为代表的保险公司购买cds保险,并且创立cds基金,由于美国的房地产一路飙升,cds基金相当赚钱,结果这个基金可卖疯了,各种退休基金、教育基金、理财产品,甚至其他**的银行也纷纷买入。当时间走到了2006年年底,供需关系发生深刻变化,风光了整整5年的美国房地产终于从顶峰重重摔了下来,这条食物链也终于开始断裂。因为房价下跌,贷款利率的时限到了之后,先是普通民众无法偿还贷款,然后贷款公司倒闭,避险基金大幅亏损,继而连累aig保险公司和贷款的银行,花旗、摩根相继发布巨额亏损报告,同时投资避险基金的各大投资银行也纷纷亏损,然后股市大跌,民众普遍亏钱,无法偿还房贷的民众继续增多,最终,美国 subprime cr**** 爆发接近成为 prime cr****。credit crunch 开启的地狱大门,还不知道如何关上…
2,美国人的贪婪—为赚取暴利而滥用金融杠杆
目前,许多投资银行为了赚取暴利,采用20-30倍杠杆操作,假设一个银行a自身资产为30亿,30倍杠杆就是900亿。也就是说,这个银行a以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资,假如投资盈利5%,那么a就获得45亿的盈利,相对于a自身资产而言,这是150%的暴利。反过来,假如投资亏损5%,那么银行a赔光了自己的全部资产还欠15亿。cds基金以50亿为保证金,因为这个基金卖疯了,它发行了5000亿!若赚10%,那将是500亿的**;若陪10%,垫付50亿保证金还要陪450亿!投资银行找来诺贝尔经济学家,找来哈佛教授,找来财务工程人员,用上最新的经济数据模型,一番金融炼丹之后,弄出几份分析报告,促使金融机构利用大幅杠杆牟取暴利,风险是用脚都看得到!但是有巨额利润啊,贪婪的美国人决定大干一票!3,信贷过于宽松
20世纪美国经济的蓬**展,得益于宽松的信贷制度,为什么?因为科学技术创新决定现代**的实力,美国宽松的信贷促使大量企业进行科学技术创新,大量新产品,新发明得以问世,这迅速提升了美国**的经济和军事实力。正由于这个制度的惯性,导致近些年美国大量的借贷发生,房地产行业规模急剧膨胀,产生极大的经济泡沫,导致次贷危机的发生。4,美联储对金融机构的监管不力,格林斯潘为金融危机始作俑者
作为中央银行的美国联邦储备委员会,简称“美联储局”。从1913年起至今,美联储局一直控制着美国的通货与信贷,起着“最后的借款人”的作用,并运用公开市场业务、银行借款贴现率和金融机构法定准备金比率三大杠杆调节经济,旨在为美国“提供一个更安全、更稳定、适应能力更强的货币金融体系”。美国金融危机当然与美联储的失职—对金融机构的监管不力,脱不开关系。全球金融界人士中流传着这样一句话:“格林斯潘一开口,全球投资人就要竖起耳朵”,“格林斯潘打个喷嚏,全球投资人都要伤风”,因为他所处的位置实在太敏感,这就注定了他必然要成为各种风暴的中心。格林斯潘执掌美联储时期,连续降息使得借款的成本极低,自然导致大批还款能力有限的人,纷纷贷款,格林斯潘是人不是神,他也有可能产生重大过失。以上四种说法各有一定道理,值得肯定,但个人认为最中肯的答案在下面:
真正的根源(著名经济学家观点):资本主义社会的根本矛盾—生产的社会化和资本主义私人占有制之间的矛盾,即资源配置问题。通俗的说,由于财富分配比例极不平衡,大部分财富被极少数富人占有,而另外的绝大多数人也要追求体面的生活,所以一旦有这种机会,绝大多数人会蜂拥而上进行不理性的金融投资,使金融市场产生剧烈波动,供需关系发生重大转变(例如美国石油价格的巨大变动),使经济泡沫被捅破,导致经济衰退,引发金融危机。二,起源:美国次贷危机
三,扩散及危害:绝大部分行业都受到影响,银行业、证券业、生产企业等受重创。美国国内:由于房地产行业的泡沫,引起美国银行业的巨额亏损,进而影响企业的融资,影响股市(股市大跌),由股市扩散到人民大众,企业破产,失业率上升。欧洲和日本:全球经济一体化,欧日与美国经济联系紧密,美国自己家里着火,对欧日的投资将大量收缩;美国股市大跌,欧日投资美国的资产大幅缩水,很多欧洲企业持有的美国证券随着美国投行的破产而变成废纸,等等。**:拉动经济的三辆马车:投资•出口•消费,其中的前两者均已受阻,海外投资亏损,由于汇率变动,出口损失巨大,珠三角一带大批劳工失业,**企业遭遇寒冬,通货膨胀使农民、农民工的生活得不到保障,目前**只得扩大内需,促进消费以度过经济危机。四,如何缓解金融危机:
很难说,现在全球都在讨论这个问题。欧美倾向:联合**,**发放债券对市场注入资金,通过促进货币流动性以抵抗经济衰退。日本倾向:单独行动,在亚洲收购破产企业(如野村),以便在经济上同正崛起的**抗衡。**倾向:扩大内需,稳房价以防通胀,加强基础设施建设、加强民生改善,促进国内消费。
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